Образец договора поручительства по кредитному между физическими лицами

Содержание
  1. Образец договора займа между физическими лицами с поручителем
  2. Кого можно выбрать на роль поручителя
  3. Оформление договора займа и договора поручительства
  4. Образцы договоров
  5. Ответственность поручителя
  6. Нормативное регулирование
  7. : договор займа денежных средств
  8. Договор поручительства к договору займа (между физическими лицами)
  9. 1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
  10. 2. ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
  11. 3. СРОКИ ПОРУЧИТЕЛЬСТВА
  12. 4. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ И ПРЕТЕНЗИЙ
  13. 5. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
  14. 6. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН
  15. Оформление договора поручительства к кредитному договору
  16. Что представляет собой договор?
  17. Правила оформления
  18. Права и обязанности сторон
  19. Ответственность
  20. Срок поручительства
  21. Образец договора
  22. Как оспорить?
  23. Договор поручительства к кредитному договору
  24. Грамотное составление договора
  25. Сроки поручительства
  26. 4. ДОПОЛНИТЕЛЬНОЕ УСЛОВИЕ
  27. 5. РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН
  28. Как составить договор поручительства физического лица по кредиту в банке правильно
  29. Субъекты в договоре поручительства по кредиту в банке – требования к сторонам и виды договоров
  30. В этом важном разделе обозначается вся информация на представителей сторон:
  31. Итак, субъектами в договоре поручительства по кредиту в банке могут выступать:
  32. 1. Договор поручительства между физлицом и банком
  33. 2. Договор поручительства между юридическим лицом и банковской организацией
  34. 3. Договор поручительства между физическими лицами
  35. Правила и юридические нюансы составления кредитного договора поручительства
  36. Что предусматривает договор поручительства по кредиту – предмет договора
  37. Например:
  38. Кроме того, стороны должны договориться, в какой мере должно быть осуществлено обязательство:
  39. Может быть два варианта:
  40. Вознаграждение поручителя по кредитному договору
  41. Условия исполнения договора по кредиту
  42. Такими условиями договор поручительства являются:
  43. В этом разделе договора должно быть обозначено несколько важных моментов:
  44. Ответственность сторон по кредитному договору
  45. Разрешение возникающих споров
  46. Стороны вправе:

Образец договора займа между физическими лицами с поручителем

Образец договора поручительства по кредитному между физическими лицами

Поручительство как метод обеспечения долговых обязательств активно используется не только кредитными учреждениями, но и обычными физическими лицами. Заимодатель, таким образом, пытается обезопасить себя от ненадежного заемщика, а тот в свою очередь привлекает в качестве поручителя знакомого или родственника.

В таком случае к договору займа в обязательном порядке составляется договор поручительства.

Поручитель по сути – это человек, который берет на себя те же обязательства, что и заемщик при заключении договора займа. Таким образом, заимодатель обеспечивает себе гарантию возврата переданных денежных средств.

Небольшие ссуды в банковских или микрофинансовых организациях обычно предоставляются без поручительства.

Однако если сделка совершается между двумя физическими лицами, заимодавцу, скорее всего, потребуется поручитель или залог, даже если речь идет о небольшой сумме в размере 30000-40000 рублей.

Если в силу каких-либо обстоятельств заемщик больше не сможет выплачивать долг, делать за него это будет именно поручитель. Лицо, выступающее в роли поручителя, в обязательном порядке прописывается в основном договоре займа, а также в специальном договоре поручительства.

Ответственность поручителя может быть полной или частичной – эти и другие нюансы обсуждаются при обсуждении договора с заимодавцем.

Если договор займа предусматривает начисление штрафов, процентов или пеней в случае просрочки, данные выплаты также будет производить поручитель.

Поручителей может быть несколько, при этом ответственность на них распределяется в равных долях (если договор не предусматривает иные условия).

Заемщики предпочитают поручительство другим формам обеспечения займа по причине того, что залоги всегда сопряжены с имущественным риском и являются своеобразным «отпугивающим» фактором.

Именно поэтому институт поручительства развит в России больше, чем в каком-либо другом государстве.

Многие заемщики недооценивают поручительство как инструмент исполнения долговых обязательств и придают ему лишь формальное значение.

Привлекая родственников или знакомых к участию в финансовой сделке, необходимо четко понимать, какая ответственность ляжет на поручителя в случае невыплаты долга.

Кого можно выбрать на роль поручителя

Поручителем может стать далеко не каждый человек, поскольку к нему выдвигается целый перечень требований:

  • наличие полного пакета документов (такого же, как и у самого заемщика): паспорт со штампом регистрации, справки о доходах с места работы, копия заверенной трудовой, а также дополнительные справки и документы (выписки из банков, свидетельства о регистрации права собственности на жилую или коммерческую недвижимость, свидетельство о регистрации транспортного средства, действующий загранпаспорт со штампами о въезде на территорию РФ за последние несколько месяцев, ИНН, СНИЛС, военное или служебное удостоверение и т. д.);
  • отсутствие плохой кредитной истории и текущих задолженностей перед организацией;
  • стабильный доход;
  • некоторые организации выдвигают требование в виде определенных возрастных рамок;
  • постоянная регистрация по месту жительства и т. д.

В случае заключения договора займа между двумя физическими лицами условия могут быть не столь жесткими, однако любой заимодавец желает убедиться в надежности поручителя.

Поэтому предпочтение отдается лицам, имеющим благоприятную репутацию и так же располагающим постоянным доходом. Из документов в обязательном порядке нужен действующий паспорт.

В соответствии с действующим законодательством поручителем может быть любое физическое или юридическое лицо.

Исключение составляют:

  • бюджетные учреждения;
  • унитарные предприятия.

Любой поручитель, прежде чем подписывать документы, должен как следует оценить сложившуюся ситуацию и сам себе ответить на следующие вопросы:

  1. Насколько доверяете человеку, который просит Вас выступить в качестве поручителя?
  2. Обладаете ли достаточной информацией о заимодателе?
  3. Располагаете ли достаточным количеством средств для того, чтобы выплатить долг в случае неплатежеспособности заемщика?
  4. Насколько тщательно ознакомились с условиями договора, процентными ставками, схемой возврата займа физическому лицу?
  5. Насколько точно поняли объем ответственности, ложащейся на поручителя?

Если возникли какие-либо сомнения по поводу будущей сделки, лучше взвесить все «за» и «против» еще раз, чем торопиться скорее ставить подпись.

Целесообразно пригласить на заключение договора опытного юриста, который бы проконтролировал всю ситуацию и дал в случае необходимости ценные рекомендации.

Оформление договора займа и договора поручительства

Вместе с оформлением займа между физическими лицами составляется договор поручительства. Это один из способов, гарантирующих обеспечение долговых обязательств.

Согласно договору поручительства лицо, выступающее в роли поручителя, обязуется перед заимодавцем отвечать за исполнение заемщиком договора заема.

При полном или частичном отказе заемщика от выплаты долга вся ответственность переходит на поручителя.

Нарушения условий договора займа накладывают на поручителя ответственность в полном объеме, включающую:

  • полный возврат основного долга;
  • оплату стоимости невозвращенной вещи, обозначенной в договоре займа;
  • выплату процентов, начисленных за пользование заемными средствами;
  • оплату штрафов и процентов за просрочку;
  • возмещение судебных издержек при взыскании долга;
  • уплату дополнительных платежей и комиссий, предусмотренных договором займа.

В договоре поручительства может быть прописано условие, согласно которому на поручителя накладывается частичная ответственность (например, по возврату основного долга или по уплате лишь процентов).

Договор поручительство к договору займа всегда составляется в письменном виде. Невыполнение данного условия приводит к недействительности договора поручительства.

Документом четко определены стороны, а именно кредитор и сам поручитель. Обозначенный в документе кредитор – это и есть заимодатель, указанный в договоре займа.

В качестве заимодателя (следовательно, и кредитора) может выступать любое физическое или юридическое лицо.

Договор поручительства к договору займа содержит разделы, в которых прописываются права и обязанности поручителя.

Поручитель имеет право:

  • выдвигать против требований заимодавца возражения, которые мог бы предъявить заемщик. Данное правило справедливо даже в случае, если заемщик признал свой долг или отказался от возражений;
  • требовать от заемщика выплаты долга со всеми процентами и другими начислениями;
  • взыскать с заимодавца неосновательно полученные средства, если заемщик исполнил долговые обязательства;
  • на приобретение прав кредитора по договору займа, если поручителем были исполнены долговые обязательства.

Поручитель обязан:

  • нести полную или частичную ответственность в случае неисполнения заемщиком условий договора займа;
  • выполнить обязательства в сроки, установленные заимодавцем.

Договор поручительства в обязательном порядке содержит следующую информацию, представляющую собой предмет договора:

  • заемщик и заимодавец по договору займа;
  • поручитель в договоре поручительства;
  • все обязательства заемщика, определенные договором займа;
  • основания ответственности заемщика по договору займа;
  • объем и характер ответственности поручителя.

Договор поручительства будет считаться незаключенным, если в нем не в полном объеме прописан предмет.

В договоре поручительства обозначаются дополнительные условия:

  • сроки действия документа;
  • права и обязанности сторон договора;
  • ответственность поручителя;
  • условия расторжения договора и т. д.

Договор займа между физическими лицами может быть процентным и беспроцентным. Если заключается договор займа между физическими лицами с процентами, об этом должно быть четко прописано в договоре поручительства.

То же самое касается и беспроцентных займов между физическими лицами. Поручитель должен внимательно изучить договор займа между заимодавцем и заемщиком и проследить, чтобы все условия были в точности перенесены в договор поручительства.

Образцы договоров

С образцами договоров займа и поручительства можно ознакомиться здесь

Скачать договор займа между физическими лицами.
Скачать договор поручительства.

Договор займа между физическими лицами содержит следующую информацию:

  • дата и место составления;
  • ФИО заимодавца и заемщика, прописанные полностью;
  • предмет договора: сумма цифрами и прописью;
  • срок возврата;
  • условия займа: размер процентов, периодичность выплат и т. д.;
  • права и обязанности сторон;
  • ответственность: размер штрафа и пени за просрочку и т. д.;
  • вступление в силу и действие договора;
  • дополнительные условия;
  • в конце документа указываются реквизиты и подписи сторон.

В договоре поручительства к договору займа указываются следующие сведения:

  • место и дата заключения договора;
  • ФИО, паспортные данные и адрес регистрации заимодавца;
  • ФИО, паспортные данные и адрес регистрации поручителя;
  • предмет договора: указываются ФИО, паспортные данные и адрес регистрации лица, обязательства которого принимает поручитель; дата и место составления договора займа между заимодавцем и заемщиком; перечисляются все обязательства; прописывается сумма займа с процентами и сроком возврата; ответственность за просрочку; порядок возврата долга; дополнительные условия;
  • права и обязанности сторон;
  • прекращение поручительства;
  • срок действия договора, заключительные положения;
  • в конце ставятся подписи, а также указываются адреса и реквизиты сторон.

Ответственность поручителя

Поручитель несет по займу ту же ответственность, что и заемщик. Получается, что в случае возникновения просрочки или полного отказа заемщика от выплаты долга все обязательства по договору займа перекладываются на поручителя.

Если в договоре поручительства указано несколько поручителей, заимодавец может потребовать выплату долга от всех сразу или же от одного лица.

Выйти из поручительства не так-то просто, для этого нужно получить согласие и заимодавца, и заемщика.

В случае если поручитель погасил задолженность в полном объеме со всеми начисленными процентами и штрафами, он имеет право подать на заемщика в суд с требованием о возмещении расходов.

Поручитель отвечает перед заимодавцем в том же объеме, как и должник, включая:

  • выплату начисленных процентов;
  • возмещение судебных издержек по взысканию задолженности;
  • возмещение других убытков заимодавца, вызванных нарушением условий договора займа со стороны заемщика.

Нормативное регулирование

Все вопросы, связанные с поручительством по договорам займа и кредита, регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации. В статье 361 говорится о том, что поручитель отвечает перед заимодавцем за исполнение заемщиком своих долговых обязательств.

Тот же статьей устанавливается правило касаемо полной или частичной ответственности поручителя. По умолчанию поручитель и заемщик отвечают перед заимодателем солидарно, также может быть предусмотрена субсидиарная ответственность (п. 1 ст. 363 ГК РФ).

Требования заимодавца направляются к поручителю только после отказа в удовлетворении требований заемщиком (ст. 339 ГК РФ). В первом пункте статьи 365 указывается, что права заимодавца переходят к поручителю в случае исполнения долговых обязательств последним.

В статье 367 определены условия прекращения договора поручительства:

  • договор поручительства прекращается с договором займа;
  • внесение изменений в договор займа без согласия поручителя, влекущих неблагоприятные последствия;
  • перевод обязательств на другое физическое лицо без согласия поручителя;
  • отказ заимодавца от исполнения обязательств, предложенного заемщиком или поручителем;
  • истечение срока поручительства, указанного в договоре.

Оформление договора поручительства – крайне важное и ответственное мероприятие. Прежде чем ставить свою подпись в качестве поручителя, необходимо несколько раз изучить все условия и степень возлагаемой ответственности, а еще лучше – привлечь к процедуре заключения договора опытного юриста.

: договор займа денежных средств

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://zaimexpert.ru/denezhnye-zajmy/zajmy-fizicheskim-licam/obrazec-dogovora-s-poruchitelem.html

Договор поручительства к договору займа (между физическими лицами)

Образец договора поручительства по кредитному между физическими лицами

г. _____________

“___”__________ ____ г.

______________, именуем__ в дальнейшем “Заимодавец”, в лице ____________, действующ___ на основании __________, с одной стороны, и _______________, именуем__ в дальнейшем “Поручитель”, в лице ____________, действующ___ на основании __________, с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. По настоящему Договору Поручитель обязуется отвечать перед Займодавцем за исполнение __________ (далее – Заемщик) его обязательства по возврату части суммы займа, указанной в договоре займа от “___”_______ ___ г. (заключен между Заимодавцем и Заемщиком в ____________________) (далее по тексту – договор займа), составляющей _________ (_________________________) рублей.

1.2. Сумма займа – ______ (______________) рублей, в том числе НДС _____ (______________) рублей;

– срок исполнения обязательства по договору займа: _________________________.

– ответственность за неисполнение/ненадлежащее исполнение обязательства – ___________________________________________________________________________.

1.3. Поручитель ознакомлен с условиями Договора займа от “__”_____ ___ г. между Заимодавцем и Заемщиком.

1.4. Поручительство выдается на срок до “___”__________ ____ г.

2. ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Поручитель обязуется нести солидарную (или субсидиарную) ответственность с Заемщиком перед Заимодавцем за исполнение обязательств Заемщика по возврату части суммы займа в размере _________ рублей.

2.2. Основанием ответственности Поручителя, в частности, является невыплата Заемщиком в срок до ______ денежных средств в размере _______ рублей в счет частичного погашения суммы займа по договору займа от “___”_________ ____ г.

2.3. Заимодавец обязуется немедленно извещать Поручителя обо всех допущенных Заемщиком нарушениях договора займа, в том числе о просрочке возврата суммы займа и о любых других нарушениях, а также обо всех других обстоятельствах, влияющих на исполнение Заемщиком своих обязательств перед Заимодавцем.

2.4. В случае просрочки исполнения Заемщиком обязательств перед Заимодавцем Заимодавец вправе по своему выбору потребовать исполнения обязательств у Заемщика или Поручителя либо осуществить в установленном законом порядке принудительное взыскание долга с Поручителя или Заемщика.

2.5. В случае, если Поручитель оплатит все задолженности Заемщика перед Заимодавцем по договору займа, к нему переходят права Заимодавца в объеме фактически удовлетворенных требований.

2.6. В течение трех дней после исполнения Поручителем обязательств Заемщика Заимодавец обязан вручить Поручителю документы, удостоверяющие требования Заимодавца к Заемщику, и передать права, обеспечивающие это требование.

3. СРОКИ ПОРУЧИТЕЛЬСТВА

3.1. Поручительство прекращается:

– в случае если после подписания настоящего договора обязательства Заемщика по договору займа изменились (дополнительные соглашения к договору) и указанные изменения влекут увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для Поручителя без его письменного согласия;

– в случае надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по договору займа;

– при переводе долга по договору займа с Заемщика на другое лицо, если Поручитель не дал Заимодавцу согласия отвечать за нового должника;

– в иных предусмотренных законом случаях.

3.2. Плата за предоставление поручительства настоящим Договором не предусматривается.

4. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ И ПРЕТЕНЗИЙ

4.1. Споры и претензии, вытекающие из настоящего Договора, разрешаются сторонами путем переговоров.

4.2. В случае не достижения согласия путем переговоров споры и разногласия подлежат разрешению в судебном порядке в соответствии с законодательством Российской Федерации.

4.3. Вопросы, не урегулированные в настоящем Договоре, разрешаются в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

5. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

5.1. Настоящий Договор поручительства действует в течение всего срока действия договора займа, указанного в п. 1.1 настоящего Договора, в том числе и на срок его пролонгации.

5.2. Настоящий Договор составлен в трех экземплярах, по одному для каждой стороны и один экземпляр для Заемщика.

5.3. При подписании настоящего Договора Заимодавец представил Поручителю копию договора займа.

6. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Заимодавец: _________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ Поручитель: _________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ ПОДПИСИ СТОРОН: Заимодавец: Поручитель:____________/___________ ____________/____________

Источник: https://vse-documenty.ru/%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80%D1%8B/%D0%94%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80_%D0%BF%D0%BE%D1%80%D1%83%D1%87%D0%B8%D1%82%D0%B5%D0%BB%D1%8C%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%B0_%D0%BA_%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80%D1%83_%D0%B7%D0%B0%D0%B9%D0%BC%D0%B0_%D0%BC%D0%B5%D0%B6%D0%B4%D1%83_%D1%84%D0%B8%D0%B7%D0%B8%D1%87%D0%B5%D1%81%D0%BA%D0%B8%D0%BC%D0%B8_%D0%BB%D0%B8%D1%86%D0%B0%D0%BC%D0%B8

Оформление договора поручительства к кредитному договору

Образец договора поручительства по кредитному между физическими лицами

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Банки и другие финансовые организации легко выдают кредиты по поручительству, причем чем большая денежная сумма кредита, тем большее количество лиц необходимо для поручительства.

При выдаче кредита по поручительству, банк получает гарантии возврата средств и защищается от недобросовестных должников, снижая свои риски.

Перед тем как брать на себя ответственность за другое лицо, пусть это родственник, друг или другой близкий человек, рекомендуется взвесить все «за» и «против», потому что от этого решения может зависеть ваше финансовое благополучие.

Что представляет собой договор?

Договор поручительства к кредитному договору — это документ, в котором лицо отвечает перед банком за действия и выполнение обязательств заемщика.

Ответственность поручителя не является меньшей, чем ответственность самого заемщика, они равноценны.

Также лицо, взявшее на себя ответственность за исполнение обязанностей другого лица, отвечает за выплату им процентов, пени, штрафов и за то, что тот не будет нарушать условия сделки.

Существует бланковое и имущественное поручительство. Бланковое — лицо поручается перед кредитной организацией всем, но ничем конкретным. Имущественное — лицо передает в залог банку какой-то конкретный объект своего имущества.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Правила оформления

Составление договора поручительства к кредитному договору имеет строгие требования и условия.

Существенные условия договора поручительства к кредитному договору:

  • Документ обязательно должен быть письменным, двусторонним (при правоотношениях банк-поручитель) или трехсторонним (при правоотношениях банк-заемщик-поручитель);
  • Если поручительство имущественное, то также подписывается отдельное соглашение о залоге;
  • В разных финансовых организациях форма акта разная, но главным условием составления и официального оформления документа является ответственность поручителя за все выплаты заемщика банку.

Кредиторы требуют ответственное лицо, если у заемщика плохая кредитная история, если его дохода не хватает для оплаты необходимой суммы, если кредит выдается на большую сумму, доход заемщика не подтверждается официально, клиент не подходит по возрасту. Перед составлением акта кредитная организация проверяет не только заемщика, но и поручителя, чтобы избежать рисков, форс-мажорных ситуаций и обезопасить возврат денежных средств.

Права и обязанности сторон

В статье 364 и статье 365 Гражданского Кодекса Российской Федерации указаны права и обязанности поручителя по договору поручительства к кредитному договору.

Права поручителя:

  • Возражать против условий или требований финансовой организации — кредитора, которые должник мог бы представить. Это право поручитель берет на себя, если банк или другая кредитная организация нарушают правила сделки;
  • Получать по первому требованию от кредитора все документы о требованиях к должнику. Для самостоятельного предъявления требований к должнику о возврате необходимой денежной суммы через суд, ответственному лицу понадобятся определенные документы, как копия кредитного документа, договор об уступке требований, квитанции об оплате ответственным лицом требований банка;
  • Требовать от должника сумму выплаченных поручителем процентов банку, как возмещение убытков;
  • Потребовать права кредитора, если поручитель выполнил обязательства перед банком вместо должника.

Главной обязанностью поручителя является ответственность перед кредитором за выполнение должником его обязательств, основных и второстепенных.

Ответственность

Согласно статье 363 Гражданского Кодекса Российской Федерации, при оформлении договора поручительства стороны имеют солидарную, равную ответственность перед кредитором. Солидарная ответственность подразумевает, что поручитель будет отвечать перед кредитором, если должник не будет исполнять своих обязательств.

Но это не значит, что поручитель обязан выплатить вместо должника кредитную сумму. При подаче иска в суд от банка, к ответственности привлекаются оба лица, поручитель и должник.

Ответственность поручителя по кредитному договору указывает на то, что ответственность несет сначала должник, а если у него нет средств для выплаты кредита, к ответу уже призывается поручитель.

Согласно статье 364 ГК РФ, поручитель имеет право возражать против предъявленных к нему требований. Но важно знать, что он ответственен за возмещение основного кредита должника, за оплату процентов и штрафов и за возмещение издержек судебного процесса.

Срок поручительства

Срок поручительства по кредитному договору прекращается в момент окончания срока действия документа. То есть, если на акте поручительства указана конкретная дата окончания, то именно в этот день лицо больше не несет ответственность за должника и его выплаты банку.

Но часто финансовые учреждения составляют и оформляют сделки таким образом, что окончание его приходится на момент последней выплаты должником и возврата всей суммы вместе с процентами. Другими словами, банки составляют договор поручительства со сроками кредитного договора.

Если же в документе отсутствует срок, то он будет действовать по окончанию срока действия кредитного договора плюс один год.

Образец договора

Договор поручительства к кредитному договору имеет определенные требования и условия для составления и оформления. Если сторона не уверена в правильности составленного документа или сомневается в каких-то пунктах или положениях, то может обратиться к сотрудникам банка за консультацией.

Бланк соглашения содержит:

  • Наименования кредитора, полные данные финансовой организации, выдающей кредит и паспортные данные поручителя и должника, с номером кредитного договора;
  • Предмет сделки, в котором указываются подробные условия кредитного договора, сумма и его сроки;
  • Срок действия документа;
  • Подробное перечисление прав и обязанностей сторон, если в акте указаны две стороны, то только их права и обязанности, если указаны три стороны, то права и обязанности всех;
  • Ответственность сторон;
  • Основания для расторжения акта;
  • Способы разрешения конфликтных ситуаций, споров и указание ситуаций непреодолимой силы для сторон;
  • Дополнительные положения и условия, адреса, реквизиты и подписи с расшифровкой.

Образец договора поручительства можно скачать по ссылке.

Как оспорить?

Необходимость в оспаривании документа поручительства возникает у ответственной стороны в момент, когда банк начинает предъявлять требования.

У поручителя есть три пути и порядка действий оспаривания документа:

  • Предъявить встречный иск о недействительности документа;
  • Оспорить требования банка, как несоответствующие законодательству Российской Федерации или условиям сделки;
  • Оспорить кредитный договор через должника, а после признания его недействительным заявить о прекращении поручительства по кредитному договору.
  • Основания для признания договора поручительства к кредитному соглашению недействительным:
  • Нарушение закона при оформлении и составлении акта;
  • Во время заключения акта сторона была подвергнута психическому или физическому насилию, обманута или попала под влияние других негативных обстоятельств;
  • Заключение документа произошло с целью, идущей в разрез с нормами нравственности и правопорядка;
  • Заключение акта произошло без необходимого согласия органов опеки и попечительства, если в сделке участвовал несовершеннолетний гражданин;
  • Мнимость контракта, заключение его для сокрытия другой сделки;
  • Недееспособность или ограниченная способность стороны на момент заключения акта.

Для того чтобы оспорить акт поручительства, нужно идти в суд. Такие документы оспариваются исключительно в судебном порядке.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Источник: https://itbu.ru/dogovor/dogovor-poruchitelstva-k-kreditnomu-dogovoru.html

Договор поручительства к кредитному договору

Образец договора поручительства по кредитному между физическими лицами
Тип документа: Договор поручительстваДля того, чтобы сохранить образец этого документа себе на компьютер перейдите по ссылке для скачивания. Размер файла документа: 8,9 кб

Любой официальный документ имеет свои особенности и правила заполнения.

Грамотное составление договора

Прежде всего, нужно знать составляющие договора поручительства, который является дополнением к кредитному, это:

  • предмет;
  • двусторонние обязанности;
  • четкие сроки;
  • дополнительные условия.

Данный документ больше похож на руководство по урегулированию возникающих вопросов.

Единственная информация, которая вносится:

  • регистрационный номер кредитного договора, взятого за основу, а также дата его составления;
  • достоверные данные о лицах, представляющих интересы каждой стороны (кредитор, должник, поручитель);
  • платежные реквизиты представителей;
  • почтовые адреса.

Сроки поручительства

В разделе формулируются условия и сроки признания поручителя таковым, и выполнение им обязательств. Поручительство выдается сроком не только когда действует кредитный договор, но и на период его пролонгации. Прекращается оно при следующих обстоятельствах:

  • кредитор не предъявляет требования по возмещению убытков в течение трех месяцев;
  • отказ кредитора от условий должника и поручителя;
  • перевод долга на новое лицо;
  • принятие отступного со стороны кредитора и др.

В договоре есть лишь одно дополнительное условие: поручителю должен быть представлен один экземпляр договора на кредит.

Сохраните этот документ у себя в удобном формате. Это бесплатно.

г.

«» г.

(название предприятия, берущего кредит) в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Должник», с одной стороны, Коммерческий банк в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Кредитор», с другой стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Поручитель», с третьей стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1.1. По настоящему договору Поручитель обязуется отвечать перед Кредитором Должника за исполнение последним своих обязательств по кредитному договору № от «» года.

4. ДОПОЛНИТЕЛЬНОЕ УСЛОВИЕ

4.1. Должник обязан предоставить Поручителю один экземпляр кредитного договора.

5. РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН

Должник :

Подпись:

Кредитор :

Подпись:

Поручитель :

Подпись:

Сохраните этот документ сейчас. Пригодится.

Документы, которые также Вас могут заинтересовать:

Источник: https://dogovor-obrazets.ru/%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80/%D0%9E%D0%B1%D1%80%D0%B0%D0%B7%D0%B5%D1%86_%D0%94%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80_%D0%BF%D0%BE%D1%80%D1%83%D1%87%D0%B8%D1%82%D0%B5%D0%BB%D1%8C%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%B0_%D0%BA_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%BD%D0%BE%D0%BC%D1%83_%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80%D1%83-1

Как составить договор поручительства физического лица по кредиту в банке правильно

Образец договора поручительства по кредитному между физическими лицами

Договор поручительства может быть заключен не только между поручителем и кредитной, банковской организацией, но и с привлечением третьего лица — самого должника, заемщика.

Рассмотрим, как правильно оформить договор поручительства, что в него включить, а также обозначим, как должен выглядеть каждый раздел договора.

статьи:

Субъекты в договоре поручительства по кредиту в банке – требования к сторонам и виды договоров

В зависимости от того, сколько сторон будет участвовать в сделке, будет меняться преамбула договора.

В этом важном разделе обозначается вся информация на представителей сторон:

  1. Инициалы гражданина, который является поручителем.
  2. Название банковской, кредитной организации.
  3. Занимаемая должность. Если в сделке участвует представитель юридического лица.
  4. Паспортные данные. Как правило, физического лица.
  5. Номер, серия нотариальной доверенности.

    Необходима, если ваши права и интересы представляет доверенное лицо, и вы оформили на него доверенность в нотариальной конторе.

  6. Тип организационно-правовой формы юридического лица. Это может быть ООО, АО, товарищество, кооператив, коммерческая организация, фонд, ассоциация, общественная организация.

Итак, субъектами в договоре поручительства по кредиту в банке могут выступать:

  1. Физические лица, не имеющие статуса индивидуального предпринимателя.
  2. Граждане, у которых оформлено ИП.
  3. Юридические лица.

Сторона может быть одним лицом из вышеуказанных.

Тип договора не будет меняться, в зависимости от сторон. Он так и останется договором поручительства. Поменяется только его содержание.

Рассмотрим, какими бывают договоры поручительства при разных действующих лицах:

1. Договор поручительства между физлицом и банком

Обычно в договоре обозначаются две стороны — кредитор и поручитель. Все данные о том, кто будет выступать в качестве них, должны быть обязательно указаны в документе.

Договор поручительства между физическим лицом и банковской организацией может быть таким:

Образец договора поручительства между физическим лицом и банком можно бесплатно скачать здесь в формате PDF

2. Договор поручительства между юридическим лицом и банковской организацией

Заметьте, что в договоре обязательно должна быть прописана вся информация о представителях компаний, сведения о занимаемых должностях, наименовании ОПФ субъекта, наличии устава.

Договор поручительства между юридическими лицами таков:

Образец договора поручительства между юридическими лицами можно бесплатно скачать здесь в формате WORD

3. Договор поручительства между физическими лицами

Договор поручительства может быть заключен и между физическими лицами, но это редкость, так как банк — это юрлицо. Но все же такой вариант возможен, если стороны договорились о займе.

Договор поручительства между физическими лицами выглядит так:

Образец договора поручительства между физическими лицами можно бесплатно скачать здесь в формате WORD

Если вы будете оформлять договор сами, то можно воспользоваться предоставленными образцами.

Если же вы решили составить договор поручительства с должником, то так же, как и в других вариантах должны быть прописаны сведения о нем.

Правила и юридические нюансы составления кредитного договора поручительства

Чтобы правильно оформить договор поручительства, учитывайте такие правовые и юридические нюансы:

  1. Документ следует оформить в письменной форме. Если нет письменного соглашения, то нет и договора.
  2. Нотариально документ не обязательно заверять.
  3. Договор не может быть заключен в одностороннем порядке. Все стороны должны подписать документ, а также прочесть его и согласиться с требованиями.
  4. Договор должен иметь наименования места, города, где заключалась сделка.
  5. В документе прописывается дата, когда подписывается документ.
  6. Документ должен обязательно иметь название.
  7. Договор должен иметь основные разделы: «Предмет договора», «Обязанность сторон», «Условия исполнения обязательств», «Срок действия договора», «Прекращение поручительства», «Адреса и реквизиты сторон».
  8. Документу не присущи ошибки, исправления, зачеркивания, подчеркивания. Все это будет влиять на действительность договора.

Договор, как правило, оформляют в нескольких экземплярах. Один вариант остается для банка, один — для поручителя. Если это необходимо, можно подготовить копию для заемщика.

Что предусматривает договор поручительства по кредиту – предмет договора

Договор поручительства является так называемым соглашением сторон (поручителем, кредитором, заемщиком), согласно которому, каждый представитель стороны обязуется исполнять обязательства. Об обязательствах должно быть указано в разделе документа под названием «Предмет договора».

Лучше, чтобы стороны заранее обговорили, что прописывать в данном разделе. Однако, если же на момент заключения договора обеспечиваемое обязательство не возникло (основной договор между кредитором и заемщиком не был заключен), то стороны должны указать этот нюанс!

Заметьте, если кредитор и заемщик договорились о нескольких обязательствах, то поручитель и кредитор в своем договоре должны обозначить, какое именно обязательство ложиться на плечи поручителя.

Например:

  1. Денежное обязательство по выплате основного долга банку.
  2. Процентные выплаты по кредиту.
  3. Выплаты штрафов за просрочку платежей.
  4. Не денежное обязательство, например, исполнение обязательств по договору подряда.

Кроме того, стороны должны договориться, в какой мере должно быть осуществлено обязательство:

Этот нюанс должен быть прописан в разделе.

https://www.youtube.com/watch?v=5o80-1nLfbY

Чтобы не возникало вопросов, можно в разделе «Предмет договора» прописать, что поручитель был ознакомлен с условиями основного договора, заключенного между банком и заемщиком.

Можно даже указать обязательства.

В этом разделе документа может быть обозначена информация об ответственности поручителя и ее возникновении.

Может быть два варианта:

  1. Солидарная ответственность поручителя. Может возникнуть, если заемщик не будет исполнять своих обязательств по основному договору. Банк будет сразу напрямую обращаться к поручителю.
  2. Субсидиарная ответственность поручителя. Такая ответственность предполагает, что банк сначала обратиться к заемщику, а уже потом, если он не будет исполнять требований, то к поручителю.

Взыскание с поручителя долга по кредитному договору – условия и процедура, реструктуризация

Все указанные моменты прописываются в этом разделе.

Вознаграждение поручителя по кредитному договору

Вопрос вознаграждения касается только обязательств должника перед поручителем. За то, что поручитель будет исполнять обязательства вместо заемщика, он имеет полное право требовать вознаграждения.

Вознаграждение может представлять НДС или проценты на основную сумму. В данном разделе стоит обозначить момент, связанный со включением НДС в вознаграждение.

Если сведения о вознаграждении будут отсутствовать, поручитель вправе взыскать с заемщика оплату суммы НДС сверх выплаченного вознаграждения.

Помните, что условия в этом разделе могут быть изменены в любое время по согласованию между поручителем и заемщиком.

Условия исполнения договора по кредиту

В соответствии со статьей 432 ГК РФ, договор будет считаться незаключенным, если между сторонами не было обоюдного согласия по всем существенным условиям.

Такими условиями договор поручительства являются:

  1. Предмет договора.
  2. Условия, закрепленные в российском действующем законодательстве.
  3. Условия, предложенные одной из сторон по данному соглашению.

Вы должны понимать, что поручитель не может возражать и оспаривать требования кредитора, иначе договор не будет подписан.

Стороны должны обговорить все нюансы по поводу исполнения обязательств, а также решить вопрос с переходом прав от кредитора к поручителю в случае исполнения всех требований банковской или кредитной организации.

В этом разделе договора должно быть обозначено несколько важных моментов:

  1. На какой период договор поручительства будет заключен.
  2. В какой срок будут действовать требования кредитора.
  3. Сведения о вступлении в силу договора.
  4. Уведомлении поручителя кредитором о заключении договора.
  5. Нюансы, при которых будет прекращено действия договора поручительства. Можно узнать из статьи 367 ГК РФ об обстоятельствах, при которых договор прекращает свое действие.

Также в договоре можно – но не обязательно – указывать сведения про досрочное прекращение поручительства.

Ответственность сторон по кредитному договору

В этом разделе документа следует обозначить ответственность поручителя и ответственность кредитора.

Разрешение возникающих споров

В этом разделе необходимо предусмотреть все варианты развития событий при возникающих спорах между сторонами — поручителем и кредитором.

Стороны вправе:

  1. Рассмотреть досудебный порядок решения вопросов.
  2. Предусмотреть претензионный процесс рассмотрения обращений поручителя, установив сроки и порядок направления и рассмотрения претензий.
  3. Определить подсудность споров и наименование суда, который будет разбираться с проблемами.

Юристы рекомендуют прописывать строку о том, что споры будут разрешены в соответствии с действующим российским законодательством.

Можно подготовить заключительный раздел – и в нем указать другую нужную информацию.

Если у вас остались вопросы по поводу оформления договора поручительства, задавайте их нашим опытным юристам на сайте.

Остались вопросы? Просто позвоните нам:

Источник: https://pravo812.ru/dokumenty-blanki-zayavleniya/1198-dogovor-poruchitelstva-po-kreditu-v-banke.html

Юриспруденция
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: