Нужно ли продлевать страховку по ипотеке в втб

Содержание
  1. Ипотечное страхование в ВТБ
  2. Страхование квартиры при ипотеке в «ВТБ»
  3. Страхование жизни при ипотеке в «ВТБ»
  4. Правила страхования ипотеки в «ВТБ» в 2020 году
  5. Как оформить страховку по ипотеке в банке «ВТБ»?
  6. Документы, необходимые для покупки страховки
  7. Заявка на ипотечное страхование онлайн
  8. Особенности договора ипотечного страхования в ВТБ
  9. Сколько стоит страховка в «ВТБ»?
  10. Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в «ВТБ»?
  11. Можно ли сменить страховую компанию ипотеки в «ВТБ»?
  12. Что будет, если не платить страховку в «ВТБ»?
  13. Можно ли вернуть страховку по ипотеке в «ВТБ»?
  14. Как оплачивать страховку в «ВТБ»?
  15. Полезные советы для тех, кто хочет оформить страховку по ипотеке в «ВТБ»
  16. Преимущества страхования имущества при заключении ипотечного договора в «ВТБ»
  17. Втб официальный сайт аккредитованные страховые компании по ипотеке
  18. Ипотека ВТБ и отсутствие страховки
  19. Чем грозит неуплата страховки по ипотеке?
  20. Страхование от невыплаты по ипотеке
  21. Обязательно ли платить страховку по ипотеке каждый год?
  22. Что будет при неуплате очередного платежа?
  23. Последствия систематической неуплаты
  24. Требования досрочной оплаты ипотеки
  25. Увеличение процентной ставки
  26. Начисление пени
  27. Взыскание страховки через суд
  28. Сокращение суммы страхового платежа
  29. Вопросы и ответы
  30. Плачу ипотеку 4 года, за 5 год забыл застраховать квартиру, что делать?
  31. Возможно вы искали:
  32. Втб банк: страхование ипотечного кредита. необходимо ли?
  33. ВТБ Страхование квартиры по ипотеке
  34. Сколько стоит страховка в ВТБ по ипотеке
  35. Отказ от страховки ипотеки
  36. Отказ от продления страховки ипотеки
  37. Продление страховки ипотеки – снижение страховой суммы
  38. Добровольное страхование ипотеки – понижение тарифов
  39. Страхование ипотеки смена страховой компании
  40. Пролонгация страховки ипотеки – рассрочка страхового платежа

Ипотечное страхование в ВТБ

Нужно ли продлевать страховку по ипотеке в втб

Банк «ВТБ» входит в пятерку лидеров финансовых организаций, предоставляющих услуги российскому населению.

Здесь клиентам предлагают различные финансовые операции, в том числе и страхование ипотеки. Какие условия, особенности и правила страхования ипотеки действуют в «ВТБ»?

Страхованием финансовых продуктов, а также здоровья и жизни клиентов банка занимается не конкретно банк «ВТБ», а его дочерняя компания – «ВТБ Страхование».

Эта фирма предоставляет клиентам различные виды страхования: жизни и здоровья, жилья, транспортного средства и др.

Здесь можно оформить комплексную страховку: защитить как жилье, так сразу же и здоровье, жизнь заемщика. А если с заемщиком что-то случится, то его близкие родственники будут получать посмертную компенсацию от страховой компании.

К комплексному страхованию относится:

  • страхование недвижимого имущества (квартиры, дома) от возможных повреждений, несчастных случаев: возгорания, стихийных бедствий, оседания почвы, потопа и др.;
  • страхование заемщика от утраты дееспособности (временной или полной), а также от летального исхода (смерти);
  • страхование от утраты прав собственности – здесь речь идет об ипотеке на «вторичку».

Комплексная страховка выходит дороже обычной, однако при ее заключении «ВТБ» еще больше снижает процент по ипотеке на ипотеку.

Страхование квартиры при ипотеке в «ВТБ»

При оформлении ипотечного договора, как правило, заемщик страхует квартиру. Это обязательное условие банка.

Что дает страховка квартиры:

  1. Если наступит страховой случай, то клиент не потеряет вложенные деньги и сможет приобрести такое же жилье.
  2. Клиент не будет тратить денег на восстановление жилья, если с недвижимостью что-то произойдет.

Страхование жизни при ипотеке в «ВТБ»

Предлагая заемщику оформить страховку на объект недвижимости, приобретаемый в ипотеку или выступающий в качестве залога, банк также предлагает оформить страховку на жизнь заемщика.

Обратите внимание! Клиент самостоятельно выбирает: оформлять ему такую страховку или нет. Банк не может заставить его это сделать или вписать в договор страхования обязательный пункт о страховке жизни.

Программа «Личное страхование» предполагает финансовую защиту заемщика на случай его смерти, инвалидности в результате болезни или несчастного случая, а также на случай временной утраты трудоспособности в результате наступления несчастного случая.

Страхование жизни в банке прельщает тем, что «ВТБ» снижает ставку по ипотеке тем клиентам, которые как раз оформили страховку жизни.

Правила страхования ипотеки в «ВТБ» в 2020 году

Прежде чем оформлять страховку на предмет ипотеки, заемщик должен ознакомиться с правилами ее предоставления:

  • он имеет право застраховать имущество как на весь период действия ипотечного договора, так и на половину этого срока. Однако минимальный период, на который заемщик должен оформить страховку в «ВТБ» составляет не меньше 12 месяцев;
  • заемщик самостоятельно выбирает, к услугам какой компании-страховщика ему обратиться. Банк «ВТБ» не настаивает на том, чтобы клиент пользовался только услугами «ВТБ Страхование»;
  • если с имуществом, которое было застраховано, что-то случилось, то заемщик обязан уведомить страховую компанию о наступлении страхового случая.

Как оформить страховку по ипотеке в банке «ВТБ»?

Для заключения договора страховки с компанией «ВТБ Страхование» клиент должен:

  1. Прийти в банк «ВТБ» на консультацию к специалисту с документами, удостоверяющими личность (паспорт, ИНН).
  2. Заполнить заявление на страхование, выбрав подходящий вариант полиса.
  3. Отдать заявление сотруднику компании «ВТБ-Страхование».
  4. Представить пакет документов (если страховка оформляется на имущество, находящееся во владении заемщика ипотеки): анкету, техпаспорт имущества, выписку из домовой книги, акт об оценке недвижимости, справку об отсутствии долгов по коммунальным платежам. Дополнительно страховщик может запросить другие документы: акт приема-передачи имущества, выписку из ЕГРП, справку об отсутствии задолженности и др.
  5. Получив на руки необходимые документы, специалист просчитывает размер будущей страховки и озвучивает окончательную цифру клиенту.
  6. Человек оплачивает страховку. Если он выбрал компанию «ВТБ Страхование», то у него есть возможность оплатить страховку прямо через сайт. Квитанция об оплате придет ему на электронную почту.

Документы, необходимые для покупки страховки

Чтобы страховая компания «ВТБ Страхование» заключила договор с клиентом, тому нужно принести паспорт, медицинскую справку об отсутствии тяжелых заболеваний, ипотечный договор, документы на недвижимость.

Банк «ВТБ» работает с несколькими страховыми компаниями, среди которых: «Альфа Страхование», «ВСК», «Компания МАКС», «Ингосстрах» и др.

Заявка на ипотечное страхование онлайн

Для простоты и оперативности рассмотрения заявки на страхование по ипотеке, можно воспользоваться услугой отправки заявки онлайн.

Для этого нужно:

  1. Перейти на сайт банка – www.vtbins.ru – «Ипотечное страховании» – «Заключение договора» – «Оформить заявку».
  2. Заполнить обязательные поля: фамилия, имя, город проживания, электронный адрес, контактный телефон, вид страхования (ипотечное страхование), вид обращения (заключение договора ипотечного страхования), банк (ВТБ).
  3. Внеся необходимые данные, нужно кликнуть по кнопке «Оформить заявку».

В тот же день оператор перезвонит заявителю по телефону, указанному в заявке, и проконсультирует его по поводу оформления страховки по ипотеке.

Особенности договора ипотечного страхования в ВТБ

Если клиента устраивают все условия страхования в банке, то он подписывает с компанией договор страхования, где обязательно должны значиться такие пункты, как:

  • информация о страховщике и страхователе (наименование сторон);
  • наименование имущества, которое нужно застраховать;
  • информация о рисках, на которые оформляется страховка;
  • сумма страховой выплаты;
  • срок действия договора;
  • размер страхового тарифа;
  • права и обязанности сторон договора.

Сколько стоит страховка в «ВТБ»?

Размер страховки непостоянный. Окончательный размер страхового полиса зависит от нескольких факторов:

  • стоимости недвижимости и ее расположения;
  • общего состояния недвижимости, взятой в ипотеку;
  • размера средств, предоставляемых банком клиенту (согласно ипотечного договора);
  • условий и количества рисков согласно договору страхования;
  • вносимой суммы при приобретении квартиры (дома).

Если вам нужна точная цифра по страховке, то вы всегда можете обратиться к специалисту компании «ВТБ-24» с просьбой произвести расчет страховки.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в «ВТБ»?

Нет, отказаться от страхования залогового имущества нельзя. Однако некоторые банки ухитряются прописать в договоре еще и страховку жизни, а также здоровья страховщика. От таких видов страхования он имеет полное право отказаться.

Можно ли сменить страховую компанию ипотеки в «ВТБ»?

Да, возможно, но при одном условии – если выбранная компания аккредитована банком «ВТБ».

Что будет, если не платить страховку в «ВТБ»?

Некоторые клиенты по своей забывчивости не оплачивают страховку вовремя, а некоторые по личным соображениям отказываются платить по страховке. Что в этом случае им грозит?

Если клиент страховой компании не платит страховку, тогда компания действует следующим образом:

  1. При приближении срока платежа сотрудник страховой компании уведомляет клиента о том, что ему нужно оплатить очередной взнос по страховке.
  2. Если клиент вовремя не внесет деньги, страховая компания передаст данные о неплательщике в банк «ВТБ».
  3. Банк, в свою очередь, имеет право применить по отношению к неплательщику штрафные санкции. К примеру, он может начислить пеню либо повысить процентную ставку по ипотечному договору.
  4. Если в течение какого-то определенного времени (например, в течение 1 месяца) клиент не оплатит страховой взнос, тогда менеджер страховой компании начнет обзванивать клиента или лиц, которые были указаны в договоре в качестве поручителей.
  5. Если клиент игнорирует все обращения, не оплачивает страховой взнос, тогда банк «ВТБ» может пойти на последний шаг – передать дело в суд с требованием полного погашения займа в досрочном порядке.

Можно ли вернуть страховку по ипотеке в «ВТБ»?

Возврат страховки возможен только в том случае, если заемщик досрочно выполнил свои обязательства – досрочно погасил ипотеку. Если в договоре страхования указано, что клиент может вернуть неиспользованную страховую сумму при досрочном погашении ипотеки, значит, он имеет на это право.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Однако если страховой случай был зафиксирован и страховая фирма помогла заемщику с проблемой ипотечной недвижимости, тогда заемщик не имеет права требовать возмещения страховки.

Чтобы вернуть сумму страховки, клиенту нужно подать в офис страховщика соответствующее заявление. Компания обязана рассмотреть его в течение 10 дней, после чего выдать клиенту деньги на указанный им в заявлении расчетный счет. Страховая премия удерживается пропорционально периоду страхования.

Как оплачивать страховку в «ВТБ»?

Компания предоставляет возможность оплаты страховки несколькими способами:

  1. Внести соответствующую сумму в кассу страховой компании.
  2. Совершить безналичный перевод по указанным в договоре реквизитам.
  3. При помощи сервера «ВТБ–онлайн» совершить электронный платеж.

Полезные советы для тех, кто хочет оформить страховку по ипотеке в «ВТБ»

  • Прежде чем подписывать договор страхования, необходимо внимательно прочесть его. Если в договоре будет указано, что страхование жизни или здоровья клиента является обязательным пунктом договора, тогда не стоит подписывать такое соглашение. Банк имеет право настаивать только на оформлении договора страхования по объекту недвижимости.
  • Клиент вправе сам выбрать, в какую страховую компанию ему обратиться за оформлением страховки (при условии, что выбранная компания работает с банком).

Преимущества страхования имущества при заключении ипотечного договора в «ВТБ»

  • Банк сотрудничает с проверенными страховыми компаниями. Он дает возможность клиенту выбрать подходящую ему фирму.
  • Банк не заставляет клиента страховать жизнь или здоровье.
  • Для клиентов, которые страхуют жизнь и здоровье на случай временной или постоянной трудоспособности банк идет на уступки – снижает процентную ставку по ипотеке.
  • Страхование имущества по ипотечному договору может длиться до 30 лет, в зависимости от того, на какой срок была взята ипотека.

Страхование при взятии ипотеки в банке «ВТБ» – обязательное условие предоставление займа клиенту.

Можно оформить страховку в компании «ВТБ Страхование» – это простой и удобный способ, оформляется страховка в течение дня.

Страховать недвижимости при ипотеке – обязательное условие. При этом страховать жизнь и здоровье клиента – это уже его личное дело.

В банке «ВТБ» страхование имущества по ипотеке оформляется вместе с ипотечным договором, поскольку это обязательное условие для получения средств от банка.

Источник: http://ipoteka-expert.com/straxovanie-ipoteki-v-vtb/

Втб официальный сайт аккредитованные страховые компании по ипотеке

Нужно ли продлевать страховку по ипотеке в втб

Тема: Ипотека ВТБ и отсутствие страховки

Добрый день, форумчане!
Помогите, пожалуйста, выработать правовую позицию

У меня ипотека в ВТБ, уже 5 лет, летом пойдет 6й.Страховку я сначала платила, 1й год в ВТБ-страхования, 2й в РЕСО ушла, там было дешевле, а потом не платила.Почитала в договоре, что никаких повышений % и штрафов мне не грозит, а в случае отсутствия страхования имущества банк может «истребовать с меня всю сумму кредита».

Я подумывала возобновить страховку, когда закончится страхование титула и станет подешевле, но тогда повысились ставки у ВТБ и стало, наоборот, дороже, причем, неадекватно дороже, а сейчас и вовсе атомно, причем, и аккредитованные у них страховые компании они тоже вынуждают поднять цены.И три года ничего не происходило.

А в этом году мне стали приходить смс, что мне надо застраховаться и даже пару раз звонили менеджеры.

Сегодня вот позвонила девочка и сообщила, что я обязана застраховаться, а то они передадут дело в суд и будут истребовать у меня сумму долга за неисполнение договора.

Ипотека ВТБ и отсутствие страховки

Плательщик я идеальный, ни одной просрочки. Сумма долга у меня не сильно большая, 1.25 млн.
Насколько я знаю, по закону, я могу застраховать только имущество и жизнь страховать не обязана.

Но в аккредитованных страховых я нашла только комплексную ипотечную страховку, а она дорогущая. Имущество же застраховать — копейки, но это банк вряд ли устроит. Платить ВТБ-страхования — жаба душит.

Чем мне вся эта история может грозить?Просто пугают?

или, если и правда, кто-то куда-то будет подавать, могу я просто придти в суд с оплаченной страховкой в случае чего?

или, например, рефинансировать кредит в другом банке?
(у меня один из аргументов был за ВТБ, что да, там у меня 12.75, но зато я не плачу страховку, а раз надо платить страховку, то можно тогда в Райф пойти под 10.9%)

Подскажите, пожалуйста, сталкивался ли кто-то с подобным, как грамотно себя повести, не платя лишнего, и чего ожидать от банка?

Рыжее Лето, банк вынуждает страховщиков поднимать цены? Сомневаюсь. А что мешает оформить в любой аккредитованной страховой компании страховку только на имущество и тем самым решить вопрос с банком, если в ипотечном договоре условие только на этот вид страховки? С чего вы взяли, что банк это не устроит? Больше, чем написано в договоре, с вас не потребуют.

Это неверная информация, что у страховых только комплексные программы по ипотеке. Я плачу за страховку ипотечной квартиры в Ренессансе (есть в списке страховщиков ВТБ) 2 тыс руб. в год, от страхования жизни отказалась .

ИМХО, проще заплатить эти копейки по страховке, чем рисковать, что банк в принудительном порядке истребует весь долг по кредиту, если конечно, действительно такая формулировка в вашем договоре.

Ох. месяц назад подруга похоронила мужа. Большая надежда, что страховая его 50% долга по ипотеке погасит.Я в очередной раз поняла, что страхование жизни нужно.Подруга без мужа не может платить ипотеку (даже оставшуюся после погашения страховой часть).В общем я за то, чтобы найти комплексную недорогую программу.

У меня при таком же примерно остатке страховка была порядка 6 тыс.

ЕленаМир принадлежит оптимистам, пессимисты — всего лишь зрители.

Франсуа Гизо

Чем грозит неуплата страховки по ипотеке?

Подписывая договор ипотечного кредитования, заемщик получает не только новую жилплощадь, но и финансовые обязательства на многие годы вперед.

Поскольку предмет ипотеки находится в залоге у банка, финансовое учреждение стремится обезопасить себя от всевозможных рисков. В статье 31 ФЗ «Об ипотеке» говорится об обязательном страховании недвижимости. Соответственно, стоимость кредита увеличивается.

Многих заемщиков волнует вопрос – можно ли не платить страховку по ипотеке. Рассмотрим всевозможные последствия такого действия.

Страхование от невыплаты по ипотеке

С целью минимизации рисков, банк-кредитор предлагает клиенту застраховать не только само имущество от уничтожения и повреждения, но и предусмотреть возможность невыплаты долга по причинам:

  • ухода из жизни в результате несчастного случая или болезни;
  • утраты работоспособности вследствие приобретенной инвалидности I или II группы;
  • утраты права собственности на недвижимость при покупке вторичного жилья (титульное страхование).

При наступлении указанного в договоре страхового случая по любому из этих пунктов, взявшая на себя обязательство страховая компания, выплатит кредитору остававшуюся сумму задолженности в полном объеме.

Обязательным по закону является только страхование предмета залога от уничтожения или повреждения. Другие риски могут быть включены в договор только в добровольном порядке!

Информацию о рисках необходимо уточнить у кредитного специалиста заблаговременно, до подписания комплекта документов. А также внимательно ознакомиться с кредитным соглашением и страховым договором.

Не стоит торопиться с отказом от дополнительной страховой защиты. Все чаще получатели ипотечных кредитов приобретают комплексную защиту добровольно, стремясь обезопасить себя и своих близких от возможных неприятных ситуаций в будущем.

Обязательно ли платить страховку по ипотеке каждый год?

Как правило, страховой договор оформляется на весь период ипотечного кредитования с разбивкой на обязательные ежегодные платежи. Это очень удобно для клиента, поскольку нет необходимости переоформлять страховку каждый год, достаточно всего лишь оплатить очередной взнос, указанным страховщиком способом.

Страхование ипотеки – это гарант сохранности залогового имущества для банковской организации. Необходимость его страхования прописывается в кредитном договоре. Подписывая документ, клиент подтверждает, что с условиями договора он ознакомлен и согласен. Поэтому необходимо соблюдать условия соглашения и вовремя оплачивать страховку!

Что будет при неуплате очередного платежа?

В последнее время, на форумах в интернете можно найти множество историй о том, как получатель кредита намеренно не оплачивал страховку и не получал никаких санкций взамен. Доверять таким источникам не следует. Даже если такая ситуация действительно случилась в реальности, скорее всего, произошла ошибка, которая может обнаружиться в любой момент.

Случается так, что человек просто забыл вовремя оплатить страховку по ипотеке, в таком случае необходимо как можно скорее связаться с сотрудниками банка для пояснения ситуации и погасить задолженность.

При приближении срока платежа, страховщики обычно уведомляют клиента о необходимости уплаты очередного взноса. Если денежные средства не поступают на счет страховщика в указанный срок, сведения о неплательщике передаются в банк. Кредитор, в свою очередь, может применить штрафные санкции, например, повысить процентную ставку или начислить пеню за просрочку.

Если в течение месяца от указанной даты платежа, оплата не поступит в страховую компанию, кредитные менеджеры попытаются связаться с клиентом и лицами, указанными в договоре, посредством звонков и СМС-сообщений. Не добившись результата, сотрудники банка могут пойти на более серьезные меры и, спустя полгода, передать дело в суд с требованием полного погашения займа досрочно.

В редких случаях банк может продать долг коллекторскому агентству. Методы работы этих служб нередко освящались прессой в последнее время, так как зачастую, переходили все границы дозволенного.

Последствия систематической неуплаты

В зависимости от выбранного банка-кедитора, последствия систематической неоплаты страховки могут различаться. Рассмотрим более подробно, что произойдет, если человек просрочит страховку по ипотеке в одном из крупных финансовых учреждений, например, Сбербанке.

Требования досрочной оплаты ипотеки

Банк может потребовать выплатить оставшуюся сумму досрочно и в полном объеме, путем обращения в суд. Исковое заявление будет удовлетворено, если в кредитном соглашении присутствует соответствующий пункт. Поэтому, прежде всего, вероятные последствия просрочки следует искать в своем экземпляре договора.

Увеличение процентной ставки

Подача иска в суд – дело затратное, поэтому банк может ограничиться увеличением процентной ставки по займу. Вырасти показатель, может от 5 до 20%. Что существенно увеличит стоимость ипотеки. Поэтому сэкономить на страховке вряд ли получится.

Начисление пени

Также в качестве штрафной санкции, банк может установить пеню, которая начнет «капать» начиная с первого дня просрочки. Размер ее в среднем составляет 0,5-1% от суммы пропущенного платежа.

Взыскание страховки через суд

Согласно статье 310 ГК РФ, заемщик не имеет права отказываться от своих долговых обязательств. Поэтому, учитывая законодательные нормы и условия кредитного договора, суд примет сторону финансового учреждения. Ответчик будет вынужден выплатить долг, начисленные штрафы и пеню, а также возместить истцу судебные расходы.

Сокращение суммы страхового платежа

Полностью отказаться от страховки по ипотеке невозможно. Но при правильном подходе, можно уменьшить сумму страхового платежа:

  1. Необходимо внимательно прочитать все соответствующие пункты кредитного договора, проверить, не включены ли дополнительные страховые взносы, а при наличии таковых, уточнить, как от них отказаться.
  2. Обычно банк сотрудничает не с одной, а несколькими страховыми организациями. Поэтому кредитный менеджер должен выдать список аккредитованных банком компаний-партнеров. Просчитать стоимость страховки лучше в каждой из них, это поможет найти наиболее подходящий по сумме вариант.
  3. Поменять страховщика можно и после того, как компания выбрана, а документы подписаны. Для этого необходимо обратиться в банк с соответствующей просьбой. Кредитор должен пойти навстречу, если это не противоречит условиям договора.

Если стоимость страховки была включена в тело кредита, можно вернуть часть денег за оставшийся срок при досрочном погашении займа. Для этого нужно обратиться в офис страховщика с заявлением о возврате части страховой премии.

Вопросы и ответы

Можно ли не платить страховку по ипотеке в Сбербанке каждый год?

Нет, в Сбербанке необходимо вносить взносы за страховку по ипотеке ежегодно. При этом у финансовой организации более 30 аккредитованных партнеров. Поэтому возможно изначально выбрать страховую компанию с наиболее выгодными условиями.

Плачу ипотеку 4 года, за 5 год забыл застраховать квартиру, что делать?

Прежде всего, Вам необходимо как можно быстрее продлить страховку. Штрафные санкции различны у каждого банка и применяются в соответствии с условиями кредитного договора, обычно это или установление пени. Поэтому, в первую очередь, ознакомьтесь с соответствующим пунктом кредитного соглашения. Также для урегулирования возникшей ситуации, рекомендуется связаться с сотрудником банка.

Неуплата страховки по ипотеке может повлечь за собой: требование полного, досрочного погашения займа; ; штраф и начисление неустойки; взыскание задолженности через суд. Какие именно санкции применяются Вашим банком, можно узнать, ознакомившись с условиями кредитного договора.

Возможно вы искали:

  • что будет если не продлить страховку по ипотечному кредиту втб;
  • не платим страховку по ипотеке в втб страхование что будет;
  • как оплатить ипотеку страховку втб через личный кабинет;
  • ипотечное страхование жизни и здоровья втб страхование;
  • отзывы о страховой компании втб страхование по ипотеке;
  • сколько стоит страховка по ипотеке в втб в 2019 году;
  • что будет если не заплатить страховку по ипотеке втб

Актуальный список аккредитованных страховых компании ВТБ 24

Компания представлена в более, чем 115 российских городах. Среди ключевых клиентов и партнеров помимо большой доли физических лиц присутствуют крупнейшие предприятия ОПК, транспортные и добывающие компании федерального и международного уровней.

Банк ВТБ 24 по большинству своих кредитных продуктов (ипотека, автокредиты и потребительские займы) выдвигает условно обязательное требование – заключить договор страхования. В зависимости от типа кредитного договора потребуется застраховать:

В целом же отзывы о страховой компании «ВТБ страхование» характеризуются как нейтрально-положительные. Несмотря на возникающие недопонимания и отрицательные моменты, клиенты стремятся обращаться именно к ней, а не к другим организациям с дешевыми ценами, но низкой надежностью.

Список аккредитованных страховых компаний ВТБ 24 в 2019 году: партнеры по автокредитам и ипотекеЗаключая кредитное соглашение, многие заемщики не интересуются, с какими страховыми компаниями работает ВТБ 24 и сразу переходят к главному партнеру – «ВТБ Страхование». Рассмотрим все плюсы и минусы сотрудничества с данной аккредитованной страховой организацией.

В случае покупки полиса только по первому риску, ВТБ банк может увеличить ставку на 1% годовых.

Как видите, страховая компания имеет больше преимуществ, нежели недостатков. Именно поэтому ее продукты пользуются спросом среди всех слоев населения.

Источник: https://vtb-mir.ru/otzyvy/chto-budet-esli-ne-platit-strahovku-po-ipoteke-vtb-p01.html

Втб банк: страхование ипотечного кредита. необходимо ли?

Нужно ли продлевать страховку по ипотеке в втб
Рубрика: Банки 27.07.2019   ·   : 0   ·   На чтение: 5 мин   ·   Просмотры:

Об ипотечном кредитовании, а также иных связанных вопросах мы уже рассказывали в одной из наших статей.

На данный момент остается актуальным вопрос страхования. Некоторые заемщики убеждены, что получить любой вид кредита без оформления страховки — невозможно. А говорить об ипотеке и смысла нет.

На самом деле ситуация абсолютно иная. Государство запретило вносить страхование в перечень обязательных дополнительных услуг для выдачи кредитов и займов.

В большинстве случаев оформление страховки — добровольное дело каждого заемщика. Исключение — залоговое имущество.

Оформление страхования жизни или здоровья, а также имущества — добровольное дело каждого потенциального заемщика.

Исключение составляет только залоговое имущество.

При обращении в банк ВТБ за ипотечным кредитом вы обратите внимание, что базовая ставка гарантирована только при условии комплексного (полного) страхования рисков.

В них входят:

  1. Жизнь и здоровье заемщика, равно как и поручителей (при их наличии);
  2. Утраты или повреждения недвижимости (для новостроек — оформляется после регистрации права собственности);
  3. Прекращение или ограничение права собственности в течении первых 3-х лет после приобретения (наиболее актуально для вторичного жилья).

Ипотечное кредитование предусматривает залоговое имущество — приобретаемую квартиру. Именно поэтому из всего спектра страховых программ обязательна только одна — от утраты или повреждения недвижимости.

В случае оформления только обязательной страховки рисков утраты или повреждения, банк ВТБ поднимет годовую ставку на 1%.

Как мы уже рассказывали в своих статьях, банк не может навязать вам определенную страховую компанию.

ВТБ имеет собственный список аккредитованных страховых компаний.

Если вы решили обратиться в другую страховую компанию, то вам необходимо ознакомиться со списком аккредитованных организаций. Они отвечают всем требованиям банка ВТБ и их полисы/договора прошли проверку специалистов.

Дополнительная проверка договора/полиса аккредитованных компаний занимает 30 рабочих дней, после чего банк выносит решение о допуске или недопуске страховой компании к ипотечной сделке.

В случае, если в списке вы не нашли определенной организации, то банк готов рассмотреть ее документацию в течении 60 рабочих дней и вынести решение о соответствии требованиям.

Основные страховые компании, которые аккредитованы ВТБ Банком: СК ВТБ Страхование, «АльфаСтрахование», «СОГАЗ», «РЕСО-Гарантия», «ВСК», «Абсолют страхование», «Росгосстрах», «Согласие», «Югория» и еще несколько организаций.

ВТБ Страхование квартиры по ипотеке

В случае обращения за ипотечным кредитом в банк ВТБ, будет гораздо выгоднее и логичнее застраховать залоговое имущество, а также свою жизнь и здоровье в одноименной страховой компании.

ВТБ Страхование предлагает массу программ для защиты своего финансового состояния, а также помощи в различных непредвиденных ситуациях.

Одна из наиболее интересных и выгодных программ для страхования ипотечного кредита — «ПреИмущество».

Для ипотечных заемщиков банка ВТБ программа на более выгодных условиях.

Базовые программы страхования ипотечного кредитования подразумевают финансовую защиту в пределах вашей задолженности по кредиту.

Программа «ПреИмущество» увеличила рамки страховых возмещений и позволяет сформировать денежный резерв на полную стоимость объекта недвижимости.

Страховая программа «Преимущество» охватывает широкий спектр возможных случаев.

В случае наступления страхового случая выплату получит не только банк, но и вы. На эти средства вы сможете произвести восстановительный ремонт, приобрести аналогичное жилье, возместить убытки соседям, а также получить выплаты за травмы или потерю работы.

Страхование имущества и покрытие в случаях:

  1. Пожары, взрывы;
  2. Воздействие жидкости;
  3. Противоправные действия третьих лиц;
  4. Стихийные бедствия;
  5. Внешнее воздействие различных факторов;
  6. Неисправности электронного и бытового оборудования;
  7. Прорыв системы водоснабжения, оттаивание и замерзание воды (в пакете зимний);

Также страхованию подлежит ваша гражданская ответственность в случае причинения вреда имуществу или здоровью третьих лиц.

Личное страхование предусматривает случай смерти или инвалидности в результате несчастного случая/болезни; временная утрата нетрудоспособности.

Потеря работы также значится в списке страховых случаев (возникновение убытков в случае прекращения контракта с работодателем).

Потеря титула — прекращения прав собственности на жилое помещение в результате неправомерных действий третьих лиц.

Как мы уже говорили, выгодное отличие данной страховой программы от базовой — возмещение убытков не исходя из стоимости только имущества. Пример:

  • Стоимость вашего жилья — 5 миллионов рублей;
  • Общая сумма ипотечного кредитования — 3 миллиона рублей;
  • Ваши личные вложения средств — 2 миллиона рублей.

При наступлении страхового случая базовый полис покроет только расходы банка — 3 миллиона рублей.

В случае полной гибели имущества и оформленном полисе программы «ПреИмущество», ВТБ Страхование выплатит вам дополнительно 2 миллиона рублей.

Таким образом, застрахованной является общая стоимость недвижимости, а не только вложенные средства банка.

Сколько стоит страховка в ВТБ по ипотеке

ВТБ Страхование разработало несколько программ, которые имеют фиксированную стоимость полиса, а также сумму покрытия при наступлении страхового случая.

Пакет/ДанныеСтраховая сумма (руб.)Стоимость полиса (год), (руб.)Застраховано
«Все на 250»250,000,0001.03.00Внутренняя отделка, Гражданская ответственность, Движимое имущество
«Все на 500»500,000,005000Внутренняя отделка, Гражданская ответственность, Движимое имущество
«Все на 1,5»1,500,00015000Внутренняя отделка, ГО, Движимое имущество
«Жить не тужить»— 60,000— 90.0005000— Потеря работы— Временная утрата работоспособности в результате несчастного случая
«Личное страхование»1,000,0005000Смерть или инвалидность в результате несчастного случая или болезни
«Потеря работы/Личное страхование»— 60,000— 500,000/1,000,0005000/7000— Потеря работы— Смерть или инвалидность в результате несчастного случая или болезни
«Страхование до полной стоимости»Индивидуальный расчетИндивидуальный расчетКонструктивные элементы недвижимости, титул квартиры, гражданская ответственность при эксплуатации перед соседями

Для последнего варианта, а также страхования иных видов ответственности, необходимо обратиться к менеджеру ВТБ Страхования.

В последнее время достаточно много вопросов относительно надобности приобретения страховых полисов для ипотечного кредитования.

Важно понимать лишь одну вещь: страхование обеспечивает выполнение обязательств по кредитному договору. Оно предусматривает и устраняет возможные риски, что выгодно как вам, так и банку.

Вы не останетесь без жилья и финансовой помощи при непредвиденной ситуации, а банк не потеряет вложенные в вашу недвижимость средства.

Для оформления договора и полиса страхования вам необходимо:

  1. Обратиться к специалисту СК ВТБ Страхование;
  2. Написать соответствующее заявление;
  3. Предоставить необходимый пакет документов (при оформлении ипотеки в банке ВТБ этого не требуется).

Дополнительные преимущества:

  • Бесплатная консультация на протяжении всего срока действия полиса;
  • Для оформления достаточно простых копий документов;
  • Проверка юридической чистоты и истории приобретаемого имущества;
  • Гибкая система тарификаций: индивидуальный подход к каждому заемщику и объекту недвижимости;

ВТБ Страхование является передовой организацией и предлагает широкий спектр продуктов для защиты людей.

Вы можете обращаться в компанию не только в случае оформления ипотеки в банке ВТБ, но и в иных банках нашей страны.

Загрузка…

Источник: https://offshore4you.info/obyazatelna-li-strahovka-pri-ipoteke-v-banke-vtb/

Отказ от страховки ипотеки

Нужно ли продлевать страховку по ипотеке в втб

Страховщик может запросить у потребителя свежий отчет об оценке для удостоверения рыночной стоимости, его вы должны будете заказать за собственный счет. Может понадобиться прохождение медицинского обследования, которое хотя для клиента и бесплатно, но потребует времени.

При оформлении ипотеки гражданин оплачивает страховку лишь за один год, самый первый. У клиента может появиться желание не тратиться на страховку в следующие периоды, но надо понимать, что продление договора – это обязанность клиента по ипотечному договору, и если ее не исполнить, банк вправе применить санкции.

У заемщика не всегда есть финансовые возможности оплатить страховку. Рассмотрим возможные варианты снижения взноса по договору страхования ипотеки.

Есть несколько вариантов, которые возможно, подойдут вам.

Отказ от продления страховки ипотеки

Когда потребитель сталкивается с трудностями при оплате полиса, самым очевидным решением может показаться отказ от видов страховки, обязанность оформления которых не может возлагаться на заемщика в рамках закона «Об ипотеке». Исключение страховки жизни и здоровья и страхования титула поможет понизить страховой взнос в среднем на 70%. Но прежде чем отказываться от покрытия части рисков, нужно рассчитать, будет ли это действительно выгодно.

Даже допуская мысль об отказе продления страховки по ипотеке, сначала внимательно изучите договор с банком, многие кредитные организации включают в него условия, которые делают отказ невозможным или крайне не выгодным. Будьте внимательны и не принимайте скоропалительных решений.

Для начала изучите ипотечный договор в части условий, регламентирующих действия кредитного учреждения при отказе заемщика от страховки ипотеки. В зависимости от банка и давности ссудного договора кредитор может предусмотреть условие досрочного погашения, повышение ставки по займу или отсутствие любых последствий.

Требование о преждевременном погашении обычно предусматривается в ипотечных договорах, оформленных до 2010-го. Поэтому если увидите такую формулировку, не нужно сразу жаловаться в надзорные службы о навязывании дополнительных услуг, а лучше обратитесь к банкирам.

Как правило, те идут навстречу потребителю и, исходя из финансовых возможностей заемщика по ипотеке, изменяют последствия отказа от страховки ипотеки.

Стоит серьезно подумать, прежде чем принимать решение об отказе от страховки по ипотеке – это может обойтись вам дороже, чем регулярные выплаты по договору страхования.

Если кредитным контрактом предусмотрено увеличение процентов, то обратитесь в финансовое учреждение с просьбой предоставить вам график ежемесячных выплат по кредиту с учетом увеличенных процентов.

Оцените, насколько вам удобнее оплачивать больший платеж, рассчитайте величину годовой переплаты, учитывающую рост процентов.

Возможно, переплата по ипотеке будет превышать размер страхового взноса, то есть вам не удастся получить ни страховой защиты, ни желаемой экономии.

Если по условиям кредитора отказ от добровольных типов страхования не окажет никого влияния на условия предоставления жилищной ссуды, то можно написать заявку в страховую фирму об исключении определенных рисков из покрытия и пересчете страховой премии на новый период. Но надо знать, что при этом защита от рисков, связанных со смертью или заболеванием заемщика, с утратой права на жилье, целиком лежит на заемщике. И при наступлении непредвиденного случая исполнять все обязательства по кредиту придется своими силами.

Продление страховки ипотеки – снижение страховой суммы

При первом оформлении многолетнего договора в комплект документации о страховании включен график ежегодных платежей за страховку, устанавливающий величину страховых взносов и сумм на весь срок договора.

Для определения страховой суммы по договору ипотеки на последующие периоды сотрудники страховщика опираются на предполагаемый остаток размера долга, указанный в графике по ипотеке. Многие страхователи оплачивают полис в соответствии с графиком страховых платежей, не сверяясь с установленной страховой суммой.

Но в течение периода действия страхования ипотеки заемщик может погасить часть кредита досрочно. Соответственно, на новый срок страхования сумма страховки и взнос должны уменьшиться.

Не все банки каждый год предоставляют в страховые фирмы актуальные данные об остатке размера долга у заемщиков по ипотеке.

Для перерасчета страховых выплат по страхованию ипотеки клиенту нужно самостоятельно уведомить страховую компанию и заблаговременно перед осуществлением платежа на следующий год предоставить свежий график платежей по ипотеке.

Одно из распространенных заблуждений заключается в том, что если досрочное частичное погашение произошло у потребителя в уже оплаченный срок, то в конце этого срока страховщик пересчитает сумму страховки и вернет часть премии. Но обычно пересчет суммы страховки проводится только перед совершением очередного платежа, то есть раз в год.

Добровольное страхование ипотеки – понижение тарифов

Перед совершением платежа на очередной год страхования уточните в компании возможность предоставить вам скидку.

Многие страховщики с целью удержания потребителя готовы дать скидку величиной 5-20%, исходя из объекта страхования ипотеки, суммы страхового взноса, здоровья клиента и срока действия договора. Скидки для каждого страхователя рассматриваются индивидуально.

Для этого гражданину, возможно, предложат дополнительно заполнить анкеты, которые подтвердят, что уровень риска не изменился: не были проведены несогласованные с БТИ перепланировки, здоровье клиента не ухудшилось и т.п.

На существенную скидку можно рассчитывать по титульному страхованию, когда минет 3 года. Кроме того, если с момента получения ипотеки прошло свыше трех лет, существует вероятность, что с того времени тарифы в самой фирме снизились, и вам могут пересчитать платежный график по сниженным расценкам. Если же условия по-прежнему не кажутся вам выгодными, стоит подумать о смене контрагента.

Страхование ипотеки смена страховой компании

Не всегда страховая компания, которая предоставила выгоднейшие условия в первый год страхования ипотеки, сохранит самые выгодные условия на следующий год.

Нужно заранее озаботиться данным вопросом и перед внесением страховой премии на очередной год обзвонить другие фирмы для расчета стоимости полиса. Выбор страховщика на очередной период ничем не отличается от процедуры выбора при начальном оформлении.

При переходе к другому страховщику не следует забывать, что вы для него – новый клиент, и всю процедуру подачи бумаг и заполнения заявлений надо проходить заново.

Страховщик может запросить у потребителя свежий отчет об оценке для удостоверения рыночной стоимости, его вы должны будете заказать за собственный счет. Может понадобиться прохождение медицинского обследования, которое хотя для клиента и бесплатно, но потребует времени.

Страховая может запросить правоустанавливающую документацию по предыдущей операции с недвижимостью, которая у клиента могла просто не сохраниться. Помимо этого, стоит учитывать то, что переход к другой страховой компании при страховании ипотеки необходимо согласовывать с банкирами.

Смена страховщика – достаточно трудоемкая процедура и требует немалого времени.

Пролонгация страховки ипотеки – рассрочка страхового платежа

Если досрочного частичного погашения ссуды не было, скидку страховщик предоставил, а размер страховой выплаты все равно большой, то можно попросить рассрочку страхового взноса по страхованию ипотеки.

Страховые компании обычно предоставляют рассрочку взноса путем разделения платежа на две равные части без повышения тарифа.

При этом для принятия положительного решения о рассрочке страховщик может потребовать письменное согласие банка, поскольку по условиям страхового договора платеж должен переводиться ежегодно, а любое изменение в договор вносится только с согласия кредитора.

Банк рассматривает заявку в сроки от 3 до 30 дней, и в отдельных банках данный процесс не является бесплатным. Поэтому надо учесть финансовые и временные затраты.

Узнайте в своем банке, какие факторы могут повлиять на положительное решение – это может серьезно облегчить процесс получения рассрочки платежа по страхованию ипотеки.

Источник: https://www.vbr.ru/strahovanie/help/strahovanie_help/ipoteka_inshurance/

Юриспруденция
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: