Могут ли мошенники оформить фирму по ксерокопии паспорта

Содержание
  1. Что делать, если мошенники взяли кредит на ваше имя
  2. В первую очередь – спокойствие и только спокойствие
  3. Каким образом мошенники могли взять кредит
  4. Кредит по утерянному паспорту
  5. Кредит по ксерокопии паспорта
  6. Что делать, если мошенники оформили кредит
  7. Могут ли мошенники на копию паспорта открыть фирму
  8. Что могут сделать мошенники, узнав ваши паспортные данные
  9. Можно ли без личного присутствия открыть фирму по копии паспорта
  10. Мошенничество с паспортными данными
  11. Как мошенники могут использовать паспортные данные гражданина
  12. Могут ли мошенники оформить фирму по ксерокопии паспорта и инн
  13. Как обезопасить себя от мошенничества если мошенники уже завладели моими фото паспорта
  14. Что могут сделать мошенники с копией паспорта? Обзор способов мошенничества и рекомендации
  15. Как мошенники могут использовать паспортные данные и инн
  16. Могут ли мошенники по номеру паспорта инн открыть фирму
  17. Могут ли мошенники взять “взаймы
  18. Как снизить риски
  19. Если на вас взяли кредит или займ по ксерокопии?
  20. Судитесь сами: питерские мошенники оформили на москвича четыре кредита
  21. Кошмар перед новым годом
  22. 34 попытки, 4 — успешных
  23. Сам себе следователь
  24. Круги ада
  25. Не ваше дело
  26. Куда жаловаться
  27. Сам или пропал
  28. Совет юриста
  29. Можно ли взять кредит по копии паспорта другого человека: мошеннические схемы, как себя обезопасить
  30. Допустимы ли копии документов при оформлении кредита?
  31. Популярные мошеннические схемы
  32. Как обезопасить себя?
  33. Что делать, если заем уже оформлен?
  34. Интернет-займы: возможность получения по копии паспорта

Что делать, если мошенники взяли кредит на ваше имя

Могут ли мошенники оформить фирму по ксерокопии паспорта

На сегодняшний день огромное количество финансовых операций производится дистанционно.

Люди свободно пользуются собственными счетами с помощью интернета или мобильных приложений, полностью контролируя состояние и движение своих средств.

У каждого банка есть широкий спектр дистанционных услуг или способов связаться с клиентами. Обслуживание касается и кредитов, кредитных карт миллионов людей.

Только как быть, если вдруг выясняется, что помимо счетов и кредитных карт у Вас есть еще и кредит. Который Вы не оформляли, не получали и даже не подозревали о его существовании. К сожалению, это не страшный сон, а достаточно распространенная схема для мошенников. В нашей статье мы расскажем не только о том, как именно это может произойти, но и как следует поступить в подобной ситуации.

В первую очередь – спокойствие и только спокойствие

Как правило, все начинается с того, что микрофинансовые организации или магазины наконец-то находят способ связи с Вами и сообщают о наличии долгов. И часто происходит так, что их сразу несколько.

Запомните, что не стоит сильно переживать по этому поводу, не нужно бежать платить чужой долг, не стоит также поддаваться на провокации.

Да, обычно до реального человека подобные организации дозваниваются только тогда, когда появляются просроченные платежи.

В первую очередь Вам стоит осознать тот факт, что пострадавшей стороной в большей мере будет являться та организация, которая предоставила мошенникам деньги.

Именно Ваших средств они не получали, кражи у Вас совершено не было. Конечно, если только у Вас не был предварительно украден паспорт.

Однако причин для паники нет и главное, что поможет Вам в этой ситуации, – спокойствие.

Да, доказывать свою правоту потребуется через суд. Произошедший факт мошенничества нельзя назвать приятным, но подобных дел довольно много. Участие или даже простая консультация юриста помогут Вам выйти из подобной ситуации победителем. А получить консультацию по телефону Вы можете даже прямо сейчас, на нашем сайте. 

Каким образом мошенники могли взять кредит

Есть два варианта, которые могут послужить причиной для случившегося. Оба они непосредственно связаны с Вашим паспортом, ведь именно этот документ является основным и главным для любого гражданина РФ. Именно этот документ является ключевым, благодаря чему многие микрофинансовые организации могут не запрашивать другие документы.

Кредит по утерянному паспорту

Когда происходит утеря паспорта, далеко не каждый человек идет в полицию для написания заявления. Подобное производится только в случаях кражи документа.

Если же документ попадает в руки мошенников, они могут как вклеить в него свою фотографию, так и постараться изменить свою внешность.

В таком случае они будут относительно похожи на Вас, что позволит обмануть сотрудников банка или магазина, где оформляется кредит.

Для того чтобы снизить риск подобного происшествия, необходимо как можно скорее произвести замену документа. Однако даже если третьи лица успели совершить мошеннические действия с документом, у Вас есть все основания оспорить подобный кредитный договор.

Кредит по ксерокопии паспорта

Данный вариант куда более распространен. У мошенников в таком случае будет гораздо больше времени.

Ведь при утере документа владелец довольно быстро обнаружит пропажу и сможет предпринять действия, в результате которых паспорт будет признан недействительным.

Если же третьим лицам попадает в руки ксерокопия документа с необходимыми страницами, владелец паспорта может даже не подозревать об этом. Это дает достаточно времени на оформление сразу нескольких кредитных договоров.

Получить ксерокопию паспорта достаточно сложно, но возможно. Чаще всего к мошенникам попадают такие данные в результате сговора с сотрудниками банков или каких-либо иных организаций, которые располагают подобной информацией о своих клиентах. Более того, именно в результате подобного сговора и может быть получен кредит на Ваше имя.

Кредит по ксерокопии паспорта может быть также оформлен онлайн.

Подобную услугу чаще всего оказывают микрофинансовые организации, которые основываются на небольших займах, выдающихся на непродолжительный срок.

Они, как правило, не требуют других документов и выносят решение достаточно быстро. По причине того, что выдаваемые ими суммы сравнительно невелики, мошенники могут оформлять сразу несколько займов.

Что делать, если мошенники оформили кредит

Обычно после разговора с представителями микрофинансовых организаций многие люди идут писать заявление в полицию. Однако вполне ожидаемо, что на их заявления поступает отказ в возбуждении уголовного дела.

Это связано как раз с тем, что именно Ваших средств не было похищено. То есть обращаться в полицию для поисков мошенников необходимо как раз кредиторам, которые так же оказались жертвами преступников.

Но что же делать человеку, на чье имя преступники взяли кредит по ксерокопии паспорта или утерянному оригиналу? Обращаться в суд.

Так как сделка была совершена без Вашего участия, Вы имеете полное право на признание этого кредитного договора недействительным или даже несовершенным.

Второе подразумевает то, что потребуется доказать факт отсутствия заключения документа.

Если имел место кредит по ксерокопии паспорта, то полезным будет еще и указать, что копия не является действующим документом. Вследствие чего кредитный договор опять же признается недействительным и заключенным с явными нарушениями.

Если кредит был взят мошенником лично, а не через интернет, то доказательствами Вашей правоты выступят записи с камер наблюдения и экспертиза подписи. Ваш почерк является уникальным, а без личной подписи договор не мог быть заключен.

Для того чтобы судебный процесс прошел максимально легко и с минимальными для Вас затратами сил, времени и здоровья, рекомендуется нанять специалиста для защиты. Именно он сможет быстро собрать все необходимые документы, расписать Вам порядок действий и оказать поддержку. Да, жертвой мошенников может стать любой. Однако не стоит забывать, что в данной ситуации закон на Вашей стороне.

Источник: https://kreditadvo.ru/moshenniki-vzyali-kredit-na-vashe-imya.html

Могут ли мошенники на копию паспорта открыть фирму

Могут ли мошенники оформить фирму по ксерокопии паспорта

Естественно, рано или поздно фирму закроют, и в отношении ее руководства будет проводиться расследование. Человек, на которого она была оформлена (потерпевший), пострадает в первую очередь. Вот к чему может привести использование паспортных данных мошенниками, но и это не все.

Другие варианты Также в судебной практике достаточно много случаев мошеннического переоформления недвижимости или автомобилей. При этом также используются обычные копии документов.

В некоторых случаях владельцам вообще не удается вернуть свое имущество или доказать, что он не брал кредит в банке. На это могут потребоваться годы судебного разбирательства, и не факт, что суд оправдает потерпевшего. Самих мошенников, скорее всего, не найдут.

Теперь вы понимаете, какие есть виды мошенничества с копиями паспортов. Конечно, осуществить описанные выше способы достаточно сложно, но не невозможно.

Что могут сделать мошенники, узнав ваши паспортные данные

С ее помощью они могут:

  • взять кредит;
  • получить право собственности на жилье владельца паспорта;
  • использовать документы для других махинаций, в том числе и в интернете;
  • открыть фиктивную фирму;
  • оформлять сделки от лица владельца паспорта;
  • распоряжаться его финансами.

Чаще всего аферисты стараются оформить кредит с копией чужого паспорта.

Естественно, сделать это не очень просто, так как потребуется сообщник в банке.
[important]Тогда не возникнет проблем с фотографией и другими нюансами оформления. [/important]

Также необходимо, чтобы у владельца документов была хорошая кредитная история.

Справка: брать кредит мошенники могут, не имея копии паспорта.

[info]Но чтобы взять кредит по данным паспорта без документа, без знакомства с сотрудником банковского учреждения также не обойтись.[/info]

Можно ли без личного присутствия открыть фирму по копии паспорта

Недаром в интернете нередки незаконные предложения продать ксерокопии паспортов с любыми подходящими сведениями, причем срочно и недорого.
Такую копию можно предъявить для:

  • регистрации в онлайн играх;
  • беспроигрышной лотереи;
  • получения учетной записи на портале знакомств;
  • оформлении электронного кошелька в платежных системах.

Копию документа можно получить у сотрудников фирм, имеющих свою базу данных, например, коллекторов, операторов мобильной связи или банковских служащих.

[attention]Утечка личной информации возможна в различных учреждениях, пользующихся положительной репутацией.

[/attention]

Здесь имеет значение человеческий фактор, когда многое зависит от порой рядового сотрудника, имеющего доступ к базе данных.

Копия паспорта требуется при оформлении туристической поездки, когда оператор отправляет ее в головной офис.

Мошенничество с паспортными данными

Мошенническое переоформление движимого и недвижимого имущества гражданина с помощью украденных паспортных данных нередко встречается в судебной практике.

Участвуя в аукционах, розыгрышах или конкурсах, гражданин заполняет учетные данные, тем самым предоставляя о себе истинную и действительную информацию.

Владея подобной информацией, злоумышленники могут использовать ее по своему усмотрению в преступных целях. Восстановить попранные права, доказать неучастие в кредитовании и вернуть имущество достаточно сложно, потребуются годы судебных тяжб с кредиторами или третьими лицами, вовлеченными в мошенническую схему.

Способы получения конфиденциальной информации Одним из распространенных способов приобретения с преступными целями копий чужих паспортов является сговор с фирмами, делающими ксерокопии.

При обращении в непроверенную фирму всегда повышаются риски оставить свои данные для мошенников.

Как мошенники могут использовать паспортные данные гражданина

Способы себя обезопасить Обезопасить себя на 100% невозможно.

Как вариант, необходимо просто следить за действиями человека, которому вы предоставляете свой паспорт. А если нужно сделать ксерокопию, то важно следить, чтобы человек «случайно» не сделал лишнюю копию.

Если уж и сделал ее, то пусть либо отдаст ее вам, либо порвет на части в вашем присутствии. Если есть хотя бы мельчайшие подозрения на то, что ваши паспортные данные пытаются использовать, то необходимо обращаться в правоохранительные органы.

И даже если мошенникам удастся оформить на вас кредит, то вы легко сможете доказать, что кредит оформляли не вы, а мошенники.

Заявление в полицию с указанием конкретной даты будет отличным подтверждением.

Мошеннику же грозит наказание в виде лишения свободы, однако конкретный срок зависит от тяжести преступления и степени нанесения ущерба.

Согласно установленным правилам, организация, требующая предоставления личных сведений о гражданине, обязана обеспечить защиту доверенной ей информации.

Если в результате расследования конфликтной ситуации будет доказана вина организации в недостаточной защите или использовании в корыстных целях сведений личного плана, то последует уголовное наказание.

Источник: https://jurist-company.com/mogut-li-moshenniki-na-kopiyu-pasporta-otkryt-firmu-2/

Могут ли мошенники оформить фирму по ксерокопии паспорта и инн

Могут ли мошенники оформить фирму по ксерокопии паспорта

В сообщении на сайте фискального ведомства говорится: Необходимо помнить, что в законодательстве нет такого понятия «номинальный директор».

Что такое мошенничество с паспортными данными и какие виды у него существуют? Как не попасться «в руки» к злоумышленникам?

Есть много людей чьи паспортные данные (в том числе и сканы/ксерокопии) находятся практически в свободном плавании.

В группу риска входят следующие процедуры:

  1. оформление кредитных договоров;
  2. обменные валютные операции и др.
  3. ксерокопирование паспорта;
  4. проставление штампов и печатей;
  1. оформления банковского займа,
  2. проставления штампов в паспорте,
  3. осуществления операций по обмену,
  4. сканирования или выполнения копирования,
  5. иных манипуляций, выполняемых с данными основного документа гражданина РФ.

Права каждого человека защищает закон.

Если паспортные данные гражданина были похищены, мошенников можно привлечь к уголовной ответственности.

Участвуя в аукционах, розыгрышах или конкурсах, гражданин заполняет учетные данные, тем самым предоставляя о себе истинную и действительную информацию.

Как обезопасить себя от мошенничества если мошенники уже завладели моими фото паспорта

Найдя или выкрав паспорт, мошенник может переклеить в нем фотографию. В результате, человек может долго проживать под чужими именем и фамилией.

  1. проставления штампов в паспорте,
  2. иных манипуляций, выполняемых с данными основного документа гражданина РФ.
  3. сканирования или выполнения копирования,
  4. осуществления операций по обмену,
  5. оформления банковского займа,

Права каждого человека защищает закон.

Что могут сделать мошенники с копией паспорта?

Обзор способов мошенничества и рекомендации

Конечно, могут быть разные условия для осуществления преступления, однако если обстоятельства складываются благоприятно для преступника, то он сможет: Говоря о том, что могут сделать мошенники, имея копию паспорта, стоит обратить внимание и на то, что сегодня существуют компании, которые в режиме онлайн могут предоставить кредит своему клиенту. Для оформления кредита достаточно всего лишь копии документа.

Также в судебной практике достаточно много случаев мошеннического переоформления недвижимости или автомобилей. При этом также используются обычные копии документов. Уже этой копии будет достаточно для регистрации в онлайн-играх, открытия электронного кошелька, создания учетной записи на сайтах знакомств и т.д.

А вообще, свой паспорт нужно всегда держать при себе, нельзя позволять никому его фотографировать и тем более терять.

Как мошенники могут использовать паспортные данные и инн

Что делать если мошенники узнали паспортные данные? Что могут сделать мошенники с паспортными данными без паспорта?

Паспортные и СНИЛС в руках мошенников Что могут сделать мошенники при передаче данных и номера карты? узнали паспортные данные — что делать?

Сделайте все для того, чтобы избежать кражи персональных в интернете: Если будет нарушен закон о защите персональных данных, физические лица получат наказание по статье 13.11 КоАП РФ . Что мошенники могут сделать с вашими?

Утеря или хищение такого документа, как паспорт, может обернуться серьезными проблемами. Так, в один из дней раздастся звонок и вам сообщат, что вы должны погасить крупную задолженность по кредиту, который вы не брали или перечислить деньги на счет, который вы не открывали.

Могут ли мошенники по номеру паспорта инн открыть фирму

Документы на создание фирмы заверяются нотариусом и налоговым органом. Сомневаюсь, что все окажутся в сговоре. Мы ведь часто предоставляем свои паспортные данные в разных организациях и потенциальный риск очень велик.

Была нужда подработать позволила снять ксерокопию паспорта. Могут ли предполагаемые мошенники по копии паспорта открыть фирму или взять займ?

18 Ноября 2020, 17:04 Светлана, г.

Добрый день. Вообще сама по себе ксерокопия паспорт не даст возможности сделать ни того, ни другого.

Как минимум здесь будет явное нарушение законодательства со стороны сотрудника банка/мфо.

Источник: https://152-zakon.ru/mogut-li-moshenniki-oformit-firmu-po-kserokopii-pasporta-i-inn-12444/

Могут ли мошенники взять “взаймы

Могут ли мошенники оформить фирму по ксерокопии паспорта

Мошенничество в финансовой сфере в России, к сожалению, активно развито. Сфера непосредственно связана с деньгами и этим интересна всякого рода мошенникам, которые хотят нажиться за ваш счёт.

Множество случаев, когда законопослушные люди становятся жертвами аферистов и мошенников, и на них вешают чужие кредиты. Для оформления кредита требуется оригинал паспорта, поэтому возникает законный вопрос – причем тут ксерокопия?Разве можно по ней тоже взять денег у кредиторов?  

Если кредиторы честные, то естественно ответ на этот вопрос будет отрицательным. Мошенники могут попытаться обмануть их только с помощью оригинала паспорта, например, если вы его потеряете, и они переклеят фотографию.

Но если у мошенников работает сообщник в банке, то вполне может сгодиться и ксерокопия. И случаи, когда оформляли кредит, кредитную карту или займ по ксерокопии – не редкость. Но, конечно, их меньше.

Как правило, такие кредиты “оформляют” через магазины и салоны сотовой связи.  Также стоит опасаться микрофинансовых компаний, некоторые из них предоставляют займы онлайн на основании скриншотов документов, без посещения офиса. 

Как снизить риски

Полностью избежать ситуации, когда по ксерокопии паспорта на вас могут повесить кредит, к сожалению, не получится. Многие организации, в том числе государственные, хранят ваши персональные данные и отказаться от этого нельзя. Можно, конечно, уехать жить за границу, но если вы живете в России, то и персональные данные ваши будут здесь.

Базы данных могут куда-то утекать или взламываться хакерами. От этого никто не застрахован.

Но снизить риски можно!

Вот несколько советов:

1. Бережно относитесь к вашему основному документу, старайтесь его не терять и не оставлять без присмотра. Если потеряли, сразу обращайтесь в МВД. Временные задержки при обращении могут очень дорого обойтись.

2. Не отправляйте скриншоты вашего паспорта кому-попало. Схем, с помощью которых преступники получают чужие документы, очень много. Многие из них связаны с интернетом.

Выпытывать паспортные данные могут на сайтах знакомств, на сайтах по поиску работы.

Некоторое время назад была распространена схема, когда мошенники под видом потенциального работодателя просили прислать им ксерокопии документов и собирали их в базу для совершения отнюдь не добрых намерений.

3. Не давайте делать ксерокопии вашего паспорта всем подряд. Многие организации сразу пытаются отксерить ваш основной документ – например работодатели, если вы только устраиваетесь на работу, но еще не устроились. Иногда копии просят сделать при вас магазины, например, если вы возвращаете товар.

4. Защищайте скриншоты вашего паспорта. Это можно сделать с помощью водяных знаков или надписи “Копия предоставлена для организации такой-то”.

Дополнительно советую закрыть этой надписью часть вашей подписи. В этом случае использовать незаконно ваши паспортные данные мошенникам будет очень затруднительно.

А надпись, как правило, никак не помешает организациям принять ваши документы.  

Совет. Периодически проверяйте свою кредитную историю. Сейчас это можно делать с помощью онлайн-сервисов Бюро кредитных историй (БКИ). Некоторые БКИ даже предлагают смс-информирование для отслеживания изменений кредитной истории. В этом случае вы быстро узнаете о появлении мошеннических кредитов.

Если на вас взяли кредит или займ по ксерокопии?

В такой ситуации вам придется самостоятельно разбираться с финансовой организацией, где на вас оформлен долг. Ничего не делать и пускать все на самотек не рекомендую – тогда у вас останется испорченной кредитная история, а долг будет числиться за вами.

Как правило, гражданин узнает о мошенническом кредите спустя несколько месяцев, когда долг передают коллекторам. Коллекторы ему присылают письмо или звонят по телефону. Но обычно присылают письмо по адресу прописки, так как телефонный номер мошенники указывают неверный.

В первую очередь вам необходимо обратиться в кредитную организацию, где на вас оформили займ и написать претензию.

Претензия обычно рассматривается в течение 30-45 дней, после чего финансовая организация решит – признать, что этот долг оформили мошенники и списать его с вас, или нет.

Если банк пойдет вам на встречу и удовлетворит претензию, потребуйте от него официальное письмо – они должны прислать его по почте по адресу вашего проживания. Также через некоторое время проконтролируйте, что банк не забыл исправить вашу кредитную историю.

Если вашу претензию не удовлетворят и долг не спишут, потребуется решать вопрос в суде. И здесь все будет зависеть в основном от подчерковедческой экспертизы. Будут решать – ваша или не ваша подпись стоит на договоре.

Но если у вас слишком простая подпись, всё может окончиться, к сожалению, не в вашу пользу. И придётся выплачивать чужой кредит. А ваша кредитная история будет испорчена. Граждане с непростой подписью в этом плане сильнее застрахованы. Подделать её гораздо сложнее.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/dengoteka/mogut-li-moshenniki-vziat-vzaimy-po-kserokopii-pasportai-kak-ot-etogo-zascititsia--5bda1153f3ba5b00abfc9269

Судитесь сами: питерские мошенники оформили на москвича четыре кредита

Могут ли мошенники оформить фирму по ксерокопии паспорта

В «Известия» обратился читатель, пострадавший от халатности сотрудников сразу нескольких банков: из-за невнимательности служащих мошенники в Санкт-Петербурге сумели оформить по поддельному паспорту с его данными несколько кредитов на шестизначную сумму. Имея неопровержимые доказательства своей непричастности к открытым кредитным линиям, пострадавший (кстати, москвич) столкнулся с нежеланием кредитных организаций и полиции заниматься «чужой» проблемой. В ней попробовали разобраться «Известия».

Кошмар перед новым годом

Тревожное сообщение на мобильный телефон Павлу С. (данные есть в редакции) пришло 17 декабря 2019 года. СМС, посланное с сервиса удаленного доступа Альфа-банка, уведомляло о смене номера телефона. Клиентом этого кредитного учреждения в тот момент Павел не являлся и сервисом, разумеется, не пользовался.

Он связался со службой поддержки, чтобы прояснить загадочную ситуацию, и, к своему удивлению, обнаружил, что на его имя оформлена заявка на кредитную карту с овердрафтом в 331 тыс. рублей. Павел по телефону попросил отменить все операции и заявки, поданные от его имени, а также удалить личный кабинет, о существовании которого понятия не имел.

Однако сотрудники банка порекомендовали ему лично прийти в офис и написать заявление.

Номер мобильного телефона Павла, на который пришло СМС, мог оказаться у банка еще в 2014 году, когда он действительно пытался получить кредитную карточку со льготным периодом на 100 дней, но ему было отказано.

Номер он с тех пор не менял, поэтому он и оказался в базе. СМС, которое вскрыло обманную схему, было отправлено ему по чистой случайности.

Если бы не это сообщение, Павел, возможно, узнал о долге только от судебных приставов или из письма коллекторов.

В офисе Павла поставили перед фактом, что он является клиентом банка и что за день до прихода сообщения с кредитного счета на его имя были сняты деньги в сумме 330 тыс. рублей двумя транзакциями по 200 и 130 тыс. в Санкт-Петербурге. В ответ на его доводы о том, что не имеет отношения к этим операциям, девушка развела руками и посоветовала обратиться в полицию.

34 попытки, 4 — успешных

Заявление с приложенными к нему скриншотами СМС, справками о присутствии на рабочем месте в Москве, было подано в ОМВД по Можайскому району в тот же день. Также Павел отдал сотруднику угрозыска банковские выписки, где и когда были сняты средства.

Позже во время переговоров с сотрудниками банка выяснилось, что преступники предоставили СНИЛС с не соответствующим реальному документу номером.

Попутно открылась и еще одна удивительная деталь — сотрудница банка в Москве сообщила Павлу, что в служебном документе, разрешающем выдачу кредита, отсутствуют данные о сотруднике, принявшем такое решение.

Спустя несколько дней из банка пришел ответ, что заявление рассмотрено. Павел позвонил специалисту, и тот на словах сообщил, что никаких мошеннических действий при получении кредита не выявлено. Москвич возмутился и потребовал письменного ответа. Пришла отписка с тем же текстом, без фамилий должностных лиц банка.

После запроса «Известий» в банк с Павлом связались и сообщили, что мошеннические действия все-таки есть. Претензии сняли и пообещали исправить данные кредитной истории.

Увы, ситуация с кредитом в этом банке оказалась лишь верхушкой айсберга. Начались звонки коллекторов. Павел запросил свою кредитную историю в НБКИ. Выяснилось, что примерно в тот же промежуток времени на имя Павла было подано 34 заявки в различные микрофинансовые и кредитные учреждения.

Мошенникам удалось открыть кредитные линии на его имя еще в трех банках и одной микрофинансовой организации («Ренессанс кредит», «ОТП Банк», МФК «Рево Технология»). К слову, во всех перечисленных кредитных организациях с пониманием отнеслись к ситуации Павла и обещали закрыть задолженности и исправить кредитную историю.

Жулики по-разному использовали данные Павла — например, в крупном магазине бытовой техники они приобрели товар в кредит, предъявили поддельный паспорт.

Сам себе следователь

А в ОМВД «Можайский» по обращению Павла было вынесено так называемое промежуточное решение об отказе в возбуждении уголовного дела.

Полицейские ссылались на то, что «не было добыто достаточно данных, свидетельствующих о наличии объективных и субъективных признаков состава преступления». Десяти суток сотрудникам отдела не хватило, чтобы получить ответ из банка.

Удивляет тот факт, что такое перспективное многоэпизодное дело о мошенничестве осталось без внимания полиции при наличии множества зацепок (фото, перемещения и т. п.)

Своими силами удалось выяснить, что преступники использовали поддельный паспорт Павла с серийным номером его документа, но вклеенной фотографией другого человека, который и обращался за кредитами в многочисленные организации.

Известно, что в паспорте в качестве прописки была указана квартира в жилом доме на улице Марата в Санкт-Петербурге. Увы, показать читателям фото липового Павла и помочь расследованию мы не можем: ни одно из учреждений не предоставило фотографии жулика.

Лишь констатировали, что там, на его паспорте, другой человек.

— Вероятнее всего, речь идет о вклейке титульной страницы паспорта, благо, с современными возможностями полиграфии изготовить такую — не проблема. Ее подклеивают в действительный или недействительный чужой паспорт. Не удивлюсь, что могли изготовить паспорт целиком.

Тем не менее есть масса способов проверить подлинность визуально — хотя бы сверить написанные на титульной странице номер и серию с перфорацией на паспорте. Но не все добросовестно относятся к своим обязанностям.

Стоит учесть и еще один фактор — нужно понять, почему другие банки отказали в кредите мошенникам (а таких в этом случае большинство). На практике менеджеры, особенно выездные, часто сталкиваются с подобным жульничеством.

Как правило, они просто делают пометку, что паспорт вызывает сомнения в подлинности, но отказывают в выдаче по другим основаниям, чтобы не обострять ситуацию. В конце концов, они не полицейские.

Но с этим нужно что-то делать, — рассказал «Известиям» сотрудник службы безопасности одной из кредитных организаций. Его коллега из другого банка пояснил, что выездной клерк может выдать кредитку чуть ли не по цветной ксерокопии паспорта, и по закону ничего ему за это не будет. Разумеется, если не будет доказан его сговор с мошенниками.

Круги ада

Павлу и его адвокату пришлось самим восстанавливать картину преступления и строить версии. Ведь достоверных данных о том, что и как произошло, им никто не предоставил. И, скорее всего, не предоставит.

— Человек, когда сталкивается с этой проблемой, должен пройти семь кругов ада, чтобы доказать свою невиновность, — говорит адвокат Иван Николаев, представляющий интересы Павла.

Несправедливость ситуации в том, что как только банк признает факт обмана при получении кредита, он становится потенциальным потерпевшим, так как по факту понес материальный ущерб. На первый взгляд, это хорошо, простой человек выводится из этой истории условно без потерь.

Но лишь условно. За скобками остаются расходы на юристов, причиненный моральный вред, в конце концов, оплата проезда в другой город (как в случае с Павлом). Кроме того, не все банки исправляют кредитную историю — а это может в будущем стать, например, причиной отказа в ипотеке.

В некоторых случаях имеют место служебные преступления внутри банка. Предавать историю огласке — лишь добрая воля должностных лиц банка.

Такая система позволяет годами существовать практике безответственного подхода к выдаче кредитов — особенно в таких потенциально рискованных формах, как дистанционная или посредством выезда курьера.

Законно ли исключать человека, данные которого использовали для получения кредита, из круга заинтересованных в расследовании лиц?

— Формально в действиях неустановленных лиц содержатся признаки еще одного состава преступления, помимо хищения, — статьи 137 УК РФ (нарушение неприкосновенности частной жизни. — «Известия»). Но дела по этому составу практически не возбуждаются нашими правоохранительными органами, — говорит адвокат Николаев.

Есть и еще один нюанс, объясняет адвокат. С недавних пор полиция возбуждает в случае подобных хищений дело по статье о краже с банковского счета.

— Раньше возбуждалось уголовное дело по статье 159.1 УК РФ — мошенничество в сфере кредитования. Но сегодня всё чаще квалифицируют как кражу со счета.

В таком случае Павел максимум может стать свидетелем по делу. Нарушение неприкосновенности персональных данных обычно называют способом хищения и не выделяют в отдельный состав.

Что, на мой взгляд, не совсем верно, — говорит собеседник «Известий».

Не ваше дело

Будет ли направлена полицейским банковская информация — Павлу об этом также вряд ли скажут. Однако редакция получила от банка ответ на запрос по поводу ситуации.

«(…) банк рассмотрел обращение клиента и провел проверку, по ее результатам ситуация полностью урегулирована. В силу требований законодательства о банковской тайне банк не может дать более подробные пояснения по ситуации с клиентом.

По всем обращениям клиентов банк проводит проверки, результаты которых сообщаются заявителям. Если в ходе проверки выявляются признаки совершения преступлений в отношении банка, эта информация передается в правоохранительные органы. Мы постоянно совершенствуем процессы оформления банковских услуг, стремясь повысить их качество, доступность и безопасность», — говорится в ответе «Известиям».

В банке признали, что розничное кредитование — традиционный объект мошенничества и инциденты, аналогичные истории Павла, встречаются в практике всех кредитных организаций, оказывающих услуги физическим лицам.

— Если в отношении физического лица были совершены мошеннические действия, ему необходимо незамедлительно обратиться в правоохранительные органы. Своевременное обращение клиента в банк может предотвратить дополнительные финансовые потери и помочь урегулировать спорную ситуацию.

В каждом таком случае банк проверяет обстоятельства произошедшего, в том числе на предмет выявления признаков причастности сотрудников к мошенническим действиям.

В случае если банк обнаружит признаки возможного внутреннего мошенничества, эти сведения передаются в правоохранительные органы, — объяснили «Известиям» алгоритм поведения в ситуации с мошенничеством.

Куда жаловаться

В России много правоохранительных ведомств. Но в процессе расследования истории Павла выяснилось, что иногда «найти крайнего» бывает затруднительно.

После того как в полиции развели руками (это следует из отказного материала, который есть в редакции), «Известия» обратились в Банк России с вопросом, как регулятор может повлиять на подобные ситуации и пресечь рискованные операции. Оказалось, что у банков развязаны руки.

— В целом вопрос мошеннических действий находится в ведении правоохранительных органов. Законодательством не установлен срок рассмотрения банками обращений клиентов, каждая кредитная организация определяет его самостоятельно, в том числе учитывая сложность рассматриваемой ситуации.

Банк России на регулярной основе взаимодействует с кредиторами и предупреждает их о возможных противоправных действиях со стороны неустановленных лиц с использованием чужих персональных данных, — пояснили «Известиям» в пресс-службе Банка России и посчитали нужным добавить, что гражданам необходимо аккуратно относиться к своим персональным данным и раскрывать их крайне осмотрительно.

Сам или пропал

Целесообразным, по мнению адвоката Николаева, было бы закрепить на законодательном уровне право пострадавшего требовать компенсации у кредитных организаций.

— Тогда банк бы 20 раз подумал, и 30 раз проверил бы паспорт человека, прежде чем выдать кредит. Банк несет потери лишь с расчетного счета, а человек ночами не спит из-за таких ситуаций, — говорит юрист.

Сейчас же Павлу придется обивать пороги судов с гражданскими исками.

— В случае если лицу, паспортным данными которого воспользовались мошенники, не удалось при обращении в банк самостоятельно доказать факт того, что кредит брал не он, в связи с чем ему пришлось обратиться за платной помощью к профессиональным юристам, у него возникает право обратиться к кредитной организации (банку) с претензией, содержащей требование о возмещении понесенных издержек, а также морального вреда, так как именно халатное отношение сотрудников банка послужило причиной, по которой лицо в итоге понесло издержки, — говорит «Известиям» адвокат и управляющий партнер AVG Legal Алексей Гавришев.

В случае если указанные в претензии требования не будут удовлетворены в течение месяца, возникает возможность обратиться в суд с гражданским иском о принудительном взыскании издержек и морального вреда.

— При этом к исковому заявлению необходимо будет приложить копию претензии, а также документы, свидетельствующие о направлении ответчику претензии и искового заявления (почтовые описи и квитанции), оригинал квитанции об оплате услуг юриста, оригинал квитанции об оплате государственной пошлины, — говорит Гавришев.

Совет юриста

Гипотетически у Павла есть право истребовать компенсацию морального вреда и с преступников (если, конечно, их удастся найти и задержать).

— С виновного в утечке персональных данных можно требовать возмещения убытков, ущерба, морального и материального вреда. К сожалению, в большинстве случаев установить источник утечки практически невозможно, так как в повседневной жизни граждане часто предоставляют свои персональные данные.

Теоретически можно пожаловаться на банк, выдавший кредит по поддельным документам на подставное лицо, в ЦБ РФ и в Роспотребнадзор, но человек не получит от таких жалоб материальной компенсации, разве что моральное удовлетворение, — считает Денис Фролов, адвокат, партнер юридической фирмы BMS.

Источник: https://iz.ru/975868/ivan-petrov/sudites-sami-piterskie-moshenniki-oformili-na-moskvicha-chetyre-kredita

Можно ли взять кредит по копии паспорта другого человека: мошеннические схемы, как себя обезопасить

Могут ли мошенники оформить фирму по ксерокопии паспорта

Случаи финансового мошенничества уже давно не являются редкостью. Преступники становятся все изощреннее и осторожнее, придумывая новые способы обмана. В связи с участившимися в последнее время попытками неправомерного оформления договоров займа, особую актуальность обретает вопрос: можно ли взять кредит по копии паспорта? Разобраться в нем попытаемся далее!

Допустимы ли копии документов при оформлении кредита?

Сегодня чтобы взять кредит, вы должны быть не только официально трудоустроены и материально благополучны, но и иметь хорошую кредитную историю.

К сожалению, многие граждане не могут похвастаться подобным, а потому с особым рвением идут на всевозможные ухищрения, желая получить заветную ссуду. Наиболее распространенная практика – оформление займа по копии документа.

Законны ли подобные действия, возможны ли они вообще? Могут ли дать кредит по ксерокопии паспорта?

Банковское законодательство имеет четкий ответ: оформление займа невозможно без документа, удостоверяющего личность. Дополнительно кредитующая организация также может запросить СНИЛС, водительское удостоверение, ИНН и ряд других важных, по ее мнению, бумаг.

Это делается вовсе не для усложнения процедуры кредитования, как может показаться. Единственная цель – предупредить возможные случаи мошенничества, повысить уровень защищенности.

А потому, отвечая на вопрос, можно ли взять и оформить по ксерокопии или фото чужого паспорта кредит на другого человека, специалисты уверенно заявляют: нет.

Ксерокопия паспорта (даже нотариально заверенная) не является бумагой, которая бы имела хоть какую-нибудь юридическую силу. Кроме того, технологии не стоят на месте, предлагая современному человеку массу способов подделки документов (вплоть до создания с нуля в Photoshop). Добросовестные кредиторы прекрасно понимают это, а потому не видят смысла работать с копиями.

Разумеется, финансовых организаций, которые бы громко заявляли, что у них можно получить кредит по копии паспорта без владельца, огромное множество. Однако вы должны быть крайне осторожны и предусмотрительны, собираясь воспользоваться услугами такого заемщика.

Поймите: оформление договоров на основе ксерокопий не является законным. Если кредитор так легко преступает черту закона, он в любой момент сможет обмануть и вас, заманив в какую-то невыгодную или попросту мошенническую сделку.

Эксперты рекомендуют быть крайне щепетильными в вопросах взятия кредита, тщательно отбирать банки.

Можно ли взять кредит по копии паспорта другого человека на законных основаниях, разобрались. Но теперь встает другой вопрос: чем чревато несоблюдение законодательства и оформление ссуды по ксерокопии?

  1. Самое безобидное – получение отказа от банка и внесение сведений в текущую кредитную историю.
  2. Более опасное – заключение договора на невыгодных условиях, что чревато огромными рисками и издержками.

Важно! Банки, в которых можно взять кредит без оригинала документов, как правило, сотрудничают с коллекторскими агентствами и прочими фирмами, оказывающими не совсем легальные услуги. А потому стоит трижды подумать, готовы ли вы встретиться с ними однажды, если случится чрезвычайная ситуация и у вас не получится внести ежемесячную плату в срок.

Популярные мошеннические схемы

На основе представленной выше информации несложно догадаться, что оформление кредита без оригинала паспорта – практика, распространенная среди вовсе не законопослушных и добросовестных граждан, а мошенников. Именно поэтому далее будет целесообразно обсудить актуальные сегодня схемы финансовых махинаций.

В первую очередь необходимо понять, могут ли мошенники оформить и взять кредит по копии паспорта. Чисто теоретически: да. Несмотря на то, что провести подобную сделку не так просто, это вполне реализуемо.

Как же действует преступник?

  1. Находит сговорчивого кредитного менеджера.
  2. Убеждает его принять участие в незаконной сделке с целью материального обогащения.

Между мошенником и банком устанавливается четкая договоренность. Кредитующей стороне нужен паспорт, чтобы оформить кредит на конкретное физическое лицо. Как только данная формальность решается, заемщик одобряет заявку, автоматически переводя заемные средства себе в карман.

Таким образом, человек, на имя которого открыт кредит, даже не подозревает, что стал жертвой мошенничества.

Факт оформления ссуды вскрывается уже гораздо позже, когда за неуплату (а за кредит, разумеется, никто не платил) успели набежать просто космические проценты, и в дело вступили коллекторские агентства.

Следует знать! Оформить кредит по копии паспорта может только лицо, имеющее доступ к банковской системе. Как правило, это менеджер, решивший нажиться на клиентах, ранее сотрудничавших с организацией и предоставивших ей свои личные данные.

Подобные прецеденты – совсем не редкость. И самое неприятное в них то, что человек, не сделавший ничего плохого или противозаконного, вынужден пуститься в бесконечные судебные тяжбы и разбирательства, чтобы доказать свою правоту.

Как обезопасить себя?

При рассмотрении одной из наиболее популярных мошеннических схем вполне резонно возникает вопрос: как защитить себя и не стать жертвой злоумышленников? Достаточно придерживаться ряда несложных советов и рекомендаций:

  • Не оставляйте личные вещи и документы без присмотра.
  • Потеряв главный документ – паспорт гражданина РФ, немедленно обращайтесь в правоохранительные органы для составления соответствующего заявления.
  • Старайтесь не отправлять отсканированные копии паспорта и прочих личных документов посредством интернета (электронной почти, социальных сетей, мессенджеров и т.д.) без необходимости. Особенно – незнакомым лицам.
  • Не храните личные данные на компьютере или ноутбуке. Для этих целей стоит завести отдельный носитель (флэш-карту, диск и т.д.).

Придерживаясь перечисленных правил, сможете обезопасить себя, избежать попадания в неприятные и опасные ситуации.

Что делать, если заем уже оформлен?

И хотя любую проблему гораздо проще предупредить, нежели решить, вопросами недобросовестного открытия кредитов граждане начинают интересоваться уже после того, как станут жертвами мошенников. В связи с этим далее предлагаем пошаговый алгоритм, как поступать, если вам сообщают о действующей кредитной задолженности:

  1. Лично придите в банковское отделение, чтобы запросить все сведения по кредиту. Самое главное – определить, когда были получены деньги.
  2. Благоприятный расклад, если у вас имеется «алиби» на время оформления займа. Например, гостили в другой стране и готовы предоставить все документы, способные подтвердить это.
  3. В случае их отсутствия запросите записи с камер видеонаблюдения, чтобы доказать, что заемщик, получавший денежные средства, и вы – разные люди.

Параллельно следует обратиться в полицию для составления заявления о факте мошенничестве, а также направить иск в суд, чтобы банк перестал требовать с вас плату по кредиту.

Важно! Вы не должны платить по чужому займу, какими бы настойчивыми не были звонящие менеджеры и специалисты.

Интернет-займы: возможность получения по копии паспорта

В последнее время популярность набирают так называемые интернет-займы. Кто-то относится к ним скептически и настороженно, полагая, что по ту сторону экрана сидят мошенники. Кто-то, напротив, видит неплохую возможность экстренно получить деньги. Спешим развеять все слухи и предубеждения: оформить ссуду с помощью отсканированной копии паспорта в МФО невозможно.

Несмотря на то, что микрофинансовые организации дают деньги с минимальными требованиями, выходить за рамки правового поля не торопятся. Основное условие выдачи займа – наличие электронной подписи, которую они проверяют с особым пристрастием.

Важно! Если при обращении в МФО вам поступило оповещение, что аккаунт пользователя с такими данными уже имеется в системе, следует незамедлительно связаться со службой поддержки.

Для борьбы с мошенниками МФО ввели следующую схему оформления кредита:

  • именная пластиковая карточка;
  • идентификация по номеру телефона;
  • запрос на фото заемщика с паспортом в руках.

Хотя все меры для предотвращения мошеннических операций предприняты, не стоит забывать о том, в какое время мы живем. Финансовые махинации давно стали обыденностью, а потому будьте предельно осторожными и всегда следите за личными данными.

Источник: https://zafinansi.ru/kredit-po-kopii-pasporta/

Юриспруденция
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: