Консультация юриста на страховку загородного дома

Содержание
  1. Страхование дачи от всевозможных рисков
  2. От каких рисков можно застраховать дачу
  3. Отличительные особенности страхования загородного дома
  4. Пошаговая процедура страхования
  5. Размер выплат по страховому случаю
  6. Размер страхового тарифа
  7. Как получить страховую выплату
  8. Особенности страхования загородного дома
  9. Виды страховых рисков
  10. Особенности составления договора
  11. Практические нюансы
  12. Страхование дома
  13. Зачем нужна страховка
  14. Что влияет на стоимость страховки
  15. Как правильно выбрать страховую компанию
  16. Где лучше застраховать дом | От чего зависит стоимость страховки дачи и дома
  17. Особенности страхования домов
  18. В черте города
  19. Загородный или дачный дом
  20. Недостроенный
  21. От чего зависит стоимость страховки
  22. Что влияет на цену
  23. Какие риски включить
  24. В какой компании лучше застраховать дом
  25. АльфаСтрахование
  26. Ингосстрах
  27. Ингвар
  28. Insone
  29. Необходимые документы
  30. Спасет ли меня страховка от ограбления дома?
  31. Лучше застраховать землю или дом?
  32. Что мне возместят при пожаре дома?
  33. От чего зависит стоимость страховки дома?
  34. Порядок действий при страховом случае
  35. Как застраховать дачу?
  36. Что на даче можно застраховать?
  37. От чего можно застраховать дачный домик?
  38. Как происходит оформление полиса страхования дачи
  39. Отчего зависит цена дачной страховки?
  40. Что делать, если дача пострадала?
  41. Что еще нужно знать про страхование дачи?

Страхование дачи от всевозможных рисков

Консультация юриста на страховку загородного дома

Для того чтобы обезопасить свое имущество от несчастных случаев, большинство людей прибегает к программам страхования. Для каждого объекта имеются свои индивидуальные условия и особенности. Страхование загородной недвижимости так же имеет свои правила оформления.

От каких рисков можно застраховать дачу

Страховые компании предлагают основные программы страхования от следующих рисков:

  1. От воздействия огня.
  2. От затопления и наводнения.
  3. От ущерба, причиненного третьим лицом.

Существует множества причин, по которым может пострадать загородное имущество. И устранение последствий обычно весьма затратное дело. Чтобы покрыть все затраты на восстановление дачи, ее предварительно лучше застраховать.

В этом случае, компания, в которой был оформлен полис страхования, будет возмещать причиненный ущерб. Компании предлагают различные программы страхования.

Стоимость таких страховых полисов зависит от того, что будет включено в объект страхования.

Изначально, объектом страхования понимается несущая конструкция недвижимости, включающая в себя стены, пол и потолки. Если планируется обезопасить все имущество, земельный участок, то страховые компании предлагают комплексный полис страхования.

К основным видам риска относится пожар. Загородные дома чаще всего получают повреждения при пожаре. Поэтому, страхование имущества от пожара входит в самый упрощенный полис. Отказаться от страхования от пожара клиент не имеет права. В этом случае, компания не может застраховать дачу от воздействия других угроз. Классическое страхование включает в себя защиту от:

  • затопления (если вода попадает в жилое помещение из-за системы водоснабжения или водоответления);
  • взрыва (газового оборудования).

Если планируется защитить дом от дополнительных причин урона, то сотрудники страховых компаний могут предложить расширенный пакет услуг. Он включает в себя страхование загородного имущества:

  1. От стихийного воздействия (землетрясение, ураган, наводнение, цунами).
  2. От менее распространенных угроз (лавин, летательных аппаратов, обвала земли).

Помимо основных построек дачи, можно застраховать внутреннее наполнение дома. Например, теле- и видеоаппаратуру от перепадов напряжения, ценные картины и вещи от кражи и порчи третьими лицами.

Отличительные особенности страхования загородного дома

С какими особенностями могут столкнуться клиенты при оформлении страхового полиса для дачи:

  1. Вся главная особенность страхования загородной недвижимости заключается в том, что основная их часть не оформлена в собственность. Из-за этого процесс страхования усложняется и оттягивается. Крупные страховые компании отказывают в своих услугах клиенту, не имеющему документ о регистрации дачного участка или строения.
  2. Можно отыскать фирму, которая согласится на оформление страхового полиса на не приватизированную дачу. В этом случае, нужно учитывать, что страховые выплаты будут не более 1,5 миллионов рублей.
  3. Застраховать дачное имущество без регистрационных документов возможно не от всех групп рисков. Страховые компании предлагают пакет с минимальным списком рисков, поэтому и сумма выплат не велика.

Пошаговая процедура страхования

Перед заключением договора страхования имущества, нужно обсудить и уточнить все нюансы с сотрудником компании. Он обязан рассказать:

  • как провести грамотную оценку объекта;
  • составить и согласовать с клиентом график платежей;
  • осведомить клиента обо всех условиях получения страховой выплаты.

Если дачный участок приватизирован, то заключить договор страхования возможно при наличии всего двух документов: паспорта и свидетельства права собственности. По этим документам можно заключить договор на небольшой промежуток времени (не более года).

Если планируется страхование дорогостоящего дачного участка или коттеджа, то страховая фирма требует провести дополнительную оценку страхового имущества.

Ее проводят сотрудники компании, которые прибывают на объект страхования и проводят комплексный осмотр. Тщательно записывается все имущество и предметы декора, а так же состояние всех построек дачи.

Так же требуется обязательная оценка состояния имущества, если планируется застраховать только отделочные покрытия дачи.

  1. Первым шагом в оформлении страховки на дачу идет написание заявления. Оно заполняется у страхового агента. В заявлении указывают всю необходимую информацию: где расположена дача, материал, из которого построено помещение, квадратура и этажность дома. Указываются все подведенные коммуникации, наличие иных построек на участке, на сколько соток дачный участок.
  2. Следующим шагом будет приезд страхового агента на загородный участок. Агент осматривает объект, для того чтобы удостовериться в его состоянии на момент страхования, а так же подтвердить предполагаемую стоимость страхового объекта. Этот этап можно пропустить, если страхование производится по минимальному пакету. В этом случае, достаточно той информации, которую клиент указал в заявлении.
  3. Непосредственное заключение договора по страхованию дачи. Для этого клиент сам отправляется в офис фирмы или вызывает страхового агента на дом. После заключения договора, клиент оплачивает указанную стоимость, согласно составленному графику платежей.

После того, как договор оформлен, страховой агент передает клиенту следующие документы:

  1. Один экземпляр страхового полиса. Он должен быть подписан с двух сторон и заверен печатью страховой фирмы.
  2. Квитанцию об оплате страхового взноса.
  3. Подробную инструкцию с правилами и обязанностями клиента и страховщика.

Размер выплат по страховому случаю

Следует учитывать, что размер выплаты по страховому случаю не превышает оценочной стоимости объекта. То есть, эта сумма не может быть больше суммы затрат, потраченных на восстановление дачного имущества.

Для предметов интерьера и электротехники размер выплат рассчитывается с применением понижающих поправочных коэффициентов. Они устанавливаются индивидуально, в зависимости от состояния объекта страхования. При этом нижняя граница коэффициентов 6 и верхняя 20.

На сайте страховой компании есть калькулятор-онлайн. Благодаря нему, можно примерно рассчитать размер предполагаемой выплаты.

Размер страхового тарифа

Для расчета стоимости страхового полиса применяют определенный тариф. При страховании загородного имущества он колеблется от 0,4 до 1% от страховой суммы. Это процент ниже, если страхование производиться построек из кирпича или камня, при наличии решеток на окнах и сигнализации.

В некоторых фирмах можно оформить страховой полис с франшизой в 20%. При наступлении страхового случая, размер выплат будет произведен за вычетом франшизы. Если размер выплаты меньше суммы франшизы, то фирма-страховщик не выплачивает ее.

На конечную сумму по полису оказывают влияние многие факторы:

  • общая сумма страховой премии;
  • срок, на который заключается договор страхования;
  • географическое расположение дачного имущества;
  • материал, из которого возведена постройка. Если здание ветхое и старое, страхователь может отказать в полисе.
  • проведенные в дом коммуникации;
  • наличие охранной сигнализации в доме или охранника в загородном поселке;
  • общая стоимость страхового имущества.

Как получить страховую выплату

Если произошел страховой случай, существует определенный алгоритм действий. При его соблюдении, страховая компания обязана осуществить выплату страховой премии.

  1. Во-первых, нужно сразу сообщить в компанию о произошедшем случае. Для этого достаточно позвонить по номеру телефона, указанного на страховом полисе. Сотруднику компании нужно будет назвать номер полиса. После этого, сотрудник фирмы присваивает вашей заявке номер и скоординирует в дальнейших действиях.
  2. Во-вторых, нужно собрать необходимый пакет документов. Его нужно предоставить фирме-страховщику для получения положенных выплат. Помимо стандартных документов, которые остались после заключения страхового договора, потребуется справка из компетентной организации. При нанесении ущерба третьим лицом, например, взлома, это будет справка из полиции.
  3. Третьим шагом идет расчет страховой выплаты. Сотрудник компании осматривает поврежденную недвижимость, фотографирует ее и составляет отчетный акт. Затем, исходя из предоставленного сотрудником материала, эксперты производят оценку причиненного урона. После этой оценки производится выплата клиенту.

Срок получения страховой выплаты указывается в полисе. Обычно, он не превышает 1 месяца. Но эти сроки могут быть изменены по условию договора или из-за сложившихся условий (если нужно установить лицо, которое нанесло ущерб).

Источник: https://insure-guide.ru/realty/kak-zastraxovat-dachu/

Особенности страхования загородного дома

Консультация юриста на страховку загородного дома

Загородный дом является примером недвижимого имущества.

Соответственно его страхование относится к группе страхования имущества.

Страхование имущества является самым большим сегментом страхования по доле обращающихся клиентов (если не брать в расчет обязательные виды страхования, определенные законодательством).

Виды страховых рисков

Предметом договора страхования недвижимого имущества (как и договора страхования в принципе) является страховой риск.

Именно перечень страховых рисков определяет, насколько широким будет перечень случаев, при которых лицо получит страховую выплату.

Традиционно в перечень страховых рисков для загородного дома включают:

  • стихийное бедствие (повреждение имущества по причине наводнения, бури, урагана, смерча, схода сели, лавины, оползня, просадки грунта, воздействия атмосферных осадков, дождя, снега, града);
  • пожар;
  • удар молнии (повреждение, вызванное попаданием разряда электрического тока из атмосферно электричества);
  • механическое повреждение (повреждение имущества в результате падения опоры линии электросети или столба, наезда транспортного средства и т.д.);
  • разрушение конструкций помещений;
  • бой стекол;
  • взрыв (в том числе, причиной которого является утечка газа или других горючих материалов);
  • аварии коммуникаций и инженерных путей (водоснабжения, электроснабжения, водоотведения, отопления);
  • повреждение электроустройств — поломка или выход из строя электронного устройства из-за повышения силы тока или напряжения в электросети, короткого замыкания, аварии на предприятии энергоснабжения или вследствие удара молнии;
  • террористический (или другой преступный) акт;
  • неправомерные действия третьих лиц (разрушения, повреждения конструкций, кража конструктивных элементов и т.д.).

Перечень страховых рисков устанавливается сторонами по взаимному соглашению и может варьироваться (в соответствии с общепринятым принципом свободы договора в гражданском праве).

Однако традиционно страховые компании осуществляют публичную оферту, к которой может присоединиться любой желающий (физическое или юридическое лицо).

При этом условия договора при публичной оферте являются фиксированными. Лицо, заинтересованное в заключении договора страхования может либо полностью согласиться, либо полностью отказаться от заключения договора.

Соответственно, в таком договоре перечень страховых рисков для загородного дома фиксирован и не может быть дополнен страхователем.

На практике часто страховые компании предлагают страхователю слишком узкий перечень страховых рисков. При этом клиенту предлагается вносить плату за каждый дополнительный страховой риск.

Основано это на нежелании страховой компании переплачивать страховые возмещения ущерба. Наименьшей популярностью в страховых компаниях при страховании загородного дома пользуются страховые риски, связанные со стихийными бедствиями, природными катаклизмами и явлениями. В любом случае перед выплатами производится оценка ущерба
.

Сотрудник страховой компании при этом аргументирует необходимость отказа от включения таких страховых рисков в договор тем, что подобные явления могут попросту никогда не случиться с домом.

Однако юристы рекомендуют не отказываться от включения стихийных бедствий в перечень страховых рисков при заключении договора касательно загородного дома, ведь при их наступлении страховые выплаты достаточно высоки.

Особенности составления договора

Для страхования загородного дома специфическим является, в первую очередь, объект страхования.

Согласно договору страхования загородного дома могут быть застрахованы:

  • основное строение (непосредственно дом, его внутренняя отделка, инженерные коммуникации – сантехническое, электро- и теплооборудование);
  • движимое имущество, находящееся в доме (бытовая, аудио- видеотехника, мебель, личные вещи застрахованного лица, находящиеся в доме).

Если говорить о вещах, которые находятся в доме, то они должны пребывать в застрахованном строении на момент страхового случая.

Факт пребывания таких вещей в доме на момент страхового случая должен зафиксировать страховой инспектор, который осуществляет выезд на место происшествия.

Эксперты рекомендуют не сильно конкретизировать имущество, находящееся в доме в момент заключения договора. Это может привести позже к негативным последствиям для застрахованного лица.

Например, на момент заключения договора страхования в загородном доме находилось два холодильника определенной марки, которые и были внесены в договор. Позже застрахованным лицом был приобретен еще один холодильник (однако в договоре он отсутствует).

Здесь у застрахованного есть два варианта – вносить каждое новоприобретённое имущество в договор страхования (однако эта процедура слишком сложна, учитывая, что вещи в дом могут приобретаться часто) или не вносить имущество в договор (однако при страховом случае на возмещение ущерба от повреждения или утраты такого имущества рассчитывать н приходится).

Лучшим вариантом выхода из ситуации будет обобщенное внесение данных об имуществе, находящемся в доме, в договор (например, можно использовать дефиниции «бытовая техника», «мелкая бытовая техника», «аудиосистемы» и т.д.).

Законом также установлены максимальная и минимальная границы цены по договору страхования. Загородный дом можно застраховать на сумму от 1 000 000 рублей до 4 000 000 рублей. Имущество, которое находится в загородном доме, можно застраховать на сумму от 100 000 рублей до 500 000 рублей.

Строк страхования загородного дома законом не ограничен, однако на практике для подобных договоров используется стандартный срок в один год. После завершения срока договора он может быть пролонгирован (продолжен) на срок, определённый сторонами.

Практические нюансы

Существует определённый перечень видов имущества (загородных домов), по которым страховые компании достаточно неохотно заключают договора.

К ним можно отнести:

  • загородный дом, построенный до 1980 года;
  • загородный дом, строительство которого не завершено, и в котором отсутствует один из конструктивных элементов (например, стена);
  • постройка, возведённая на основаниях, противоречащих закону;
  • загородный дом, который находится на территории, объявленной в установленном порядке государством зоной стихийного бедствия;
  • постройка, которая подлежит сносу, капитальному ремонту или реконструкции;
  • дом, в котором несущие стены хотя бы одного этажа изготовлены из дерева;
  • жилой дом, в котором стены выполнены из кирпича или блоков, и имеющие деревянные пристройки, общая площадь которых составляет более 10% от общей площади строения;
  • постройка, конструктивные элементы которой выполнены из деревянных строительных материалов;
  • имущество, которое находится в нежилых/подвальных помещениях загородного дома и не используется собственником или используется им не по целевому назначению;
  • ювелирные изделия, коллекции, произведения искусства, предметы, которые представляют собой культурную или художественно-историческую ценность, шубы и другие меховые изделия, охотничье и личное оружие, книги, предметы антиквариата, объекты (товары) для последующей реализации.

Все эти объекты несут с собой слишком много рисков и попросту невыгодны страховой компании в качестве объекта страхования.

В случае, если владелец недвижимого имущества скрыл от страховой компании статус своего имущества (например, был скрыт факт наличия несущей деревянной стены, замаскированной под другими материалами), то в последствии страховая компания имеет право на подачу иска о признании договора недействительным.

Договор страхования загородного дома должен быть заключён в письменной форме. Многие страховые компании сегодня предлагают онлайн-процедуру заключения такого договора.

В таком случае, после внесения всех необходимых для договора данных в специальную форму на сайте страховой компании и ознакомления с условиями договора клиент должен осуществить оплату.

После получения оплаты страховая компания акцептирует договор и он может считаться заключенным. На практике эксперты рекомендуют заключать договор страхования загородного дома в письменной форме с личным визитом в страховую компанию.

Договор страхования загородного дома – сделка, которая призвана обеспечить сохранность недвижимого имущества и возмещение убытков при его повреждении. Поэтому важно обратить внимание на практические нюансы, в частности, на перечень страховых рисков при заключении договора.

Источник: https://antistrahovoy.ru/osobennosti-strahovaniya-zagorodnogo-doma.html

Страхование дома

Консультация юриста на страховку загородного дома

Каждый человек, проживающий в частном владении, должен произвести страхование дома. Процедуру можно осуществить как для частного, так и для дачного строения.

Таким образом, владелец сможет обезопасить себя от крупных финансовых затрат. Сколько будет стоить сама процедура, зависит от составляемого компанией договора с перечнем услуг.

Все страховые фирмы предлагают клиентам свои определенные схемы и тарифы, но существуют общие рекомендации по данному вопросу.

Зачем нужна страховка

В Российской Федерации люди с недоверием относятся к процедуре страховании, в то время, как на Западе застрахован практически каждый частный дом. Это связано с тем, что люди в России недостаточно финансово грамотны.

С ее помощью можно уберечь себя от денежных убытков при стихийных бедствиях, ограблении, при наличии устаревших коммуникаций и т.д.

Стоит отметить, что страхованию подлежат следующие элементы:

  1. Детали дома: фундамент, крыша и стены.
  2. Внутренняя и внешняя отделка дома.
  3. Домашнее имущество: мебель, электронная и бытовая техника.
  4. Дополнительные строения хозяйственного назначения: гараж, сарай и др.

Также застраховать владение можно от природных катаклизмов, от затопления из-за неисправного водопроводного оборудования или противопожарной системы, от умышленной порчи внутреннего движимого имущества или внешней отделки дома (окна, стены), от террористических актов, повреждений в результате падения деревьев, летательных устройств.

Большинство страховых компаний предлагают клиентам комплексное страхование, в которое включены все важные детали и риски, угрожающие дому.

Некоторых людей интересует вопрос о том, стоит ли застраховать недостроенный дом. Эту процедуру можно осуществить, но фирма предъявит несколько дополнительных условий.

Для страховки дома клиент должен предоставить такие документы, как:

  1. Паспорт владельца дома.
  2. Документ, подтверждающий право на строение.
  3. Документ, подтверждающий право на землю.
  4. Разрешение на строительство при наличии приусадебной хозяйственной постройки от местной администрации.
  5. Технические документы: план строения и техпаспорт.
  6. Книжка садовода в том случае, если дом находится в дачном кооперативе.

Что влияет на стоимость страховки

Прежде всего, на то, сколько будет стоить страхование, влияет состояние объекта и степень его износа. Также она зависит от вида инженерного оборудования. Не менее важной является местность, на которой расположен дом, насколько она подвержена природным катаклизмам.

Комплексное страхование считается самым дорогим видом данной процедуры, но клиент может выбрать несколько позиций с договора, которые считает самыми опасными. Сколько будет стоить страхование в каждом отдельном случае, подробно расскажет консультант компании.

Многих интересует стоимость того, чтобы застраховать землю или дом, если стоимость самого строения выше двух миллионов рублей. В таком случае она составит 1% от стоимости дома. При этом потребуется вызвать агента со страховой компании на дом.

Важно знать, что для того, чтобы страхование вошло в силу при чрезвычайном происшествии, грабеже и т.д., необходимо время. Сначала к клиенту в дом приедет специальная комиссия, которая оценит нанесенный имуществу ущерб.

Также представителям компании потребуется выяснить причины сложившейся ситуации и официально озвучить оценку ущерба.

После этого комиссия составляет специальное заключение, подписывает его, и клиент получает возмещение ущерба от страховой компании.

Прежде чем идти в страховую компанию, следует обратиться в органы внутренних дел, если в доме произошло ограбление внутреннего имущества или наезд на строение транспортным средством. При пожаре необходимо вызвать представителей противопожарной службы.

Если была испорчена канализационная система, то не обойтись без представителей жилищно-эксплуатационной службы. Кроме того, клиент должен написать заявление, где подробно расскажет о произошедшем. В общей сложности процедура по расчету нанесенного ущерба длится 14 дней.

После этого владелец дома получит свои деньги от страховой компании.

Если владелец с семьей проживает в доме не круглогодично, а только в летний период, то стоимость страховки выше обычной. Также на нее оказывает влияние использование печного отопления, поскольку увеличивается риск возникновения пожара.

При отсутствии в доме дренажной системы, стоимость страховки повышается. Кроме того, влияет на высокий тариф износ инженерного оборудования.

Стоит отметить, что чем старше строение, тем ниже вероятность того, что представители страховой компании согласятся его страховать. В некоторых агентствах запрещено страховать дом, если ему больше 50 лет.

Как правильно выбрать страховую компанию

Выбор страховой фирмы – очень ответственное решение, которое требует определенных знаний и навыков. Прежде всего, следует учитывать рейтинг надежности компании. Самой лучшей считается та, которая относится к классу А, т.

е. имеет высокий уровень надежности. Всего существует 4 класса надежности: A, B, C и D. Кроме того, с помощью рейтинга компании можно узнать прогноз ее дальнейшего развития или, наоборот, степень надежности будет уменьшаться.

Вторым основным пунктом при выборе страховой компании является ее финансовая устойчивость. Необходимо узнать, каким уставным капиталом обладает данная организация, какие у нее страховые резервы, активы и т.д.

Третьим пунктом является репутация компании, а также отзывы о ней от других клиентов.

Важно помнить, что негативное мнение может быть связано с тем, что человек обладал неполной информацией об условиях выплат страховых денег, а за положительным отзывом может скрываться реклама компании.

Лучше всего попросить совет у знакомых и друзей, которые имеют опыт со страховыми компаниями, и проанализировать все преимущества и недостатки этих фирм.

Не менее важным пунктом являются тарифы за услуги. Низкая стоимость должна насторожить клиента, так как в скором времени организация, занимающаяся демпингом, может обанкротиться. Поэтому не стоит экономить на услугах, которые напрямую связаны с личным имуществом. Положительным для клиента является наличие у компании программы лояльности и предоставление различных бонусов.

Рекомендуется сотрудничать с опытными компаниями, которые существуют на страховом рынке от 5 до 10 лет.

Не стоит верить в мифы о том, что страхование строения на дачном участке дороже, чем страхование квартиры. Стоимость зависит не от продажной цены строения, а от стоимости восстановительных работ в случае чрезвычайного происшествия.

Еще одним заблуждением среди населения является то, что страховка предоставляет высокий уровень защиты и гарантирует возмещение ущерба при ограблении. Только в том случае, если данный пункт прописан в договоре, владелец строения может получить компенсацию при грабеже.

Следующим мифом считается то, что страхованию может подвергаться только дом, а не земля. Застраховать землю можно, но только в том случае, если она плодородна и приносит урожай. В случае наводнения, владелец земли может рассчитывать на помощь от компании для восстановительных работ.

ПОМОГЛА ЛИ ВАМ БЕСПЛАТНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА?

Источник: http://konsultiruet-yurist.ru/strahovanie/pravilnoe-straxovanie-doma.html

Где лучше застраховать дом | От чего зависит стоимость страховки дачи и дома

Консультация юриста на страховку загородного дома

Вопрос о том, в какой компании выгоднее и надежнее всего застраховать частный дом, актуален для большого количества собственников этого вида жилой недвижимости. Грамотный ответ на него предусматривает тщательное изучение как рынка подобных страховых услуг, так и особенностей страхования жилья.

  1. Причины застраховать дом
  2. Особенности страхования домов
    1. В черте города
    2. Загородный или дачный дом
    3. Недостроенный
  3. От чего зависит стоимость страховки
    1. Что влияет на цену
    2. Какие риски включить
  4. В какой компании лучше застраховать дом
    1. АльфаСтрахование
    2. Ингосстрах
    3. Ингвар
    4. Insone
    5. Росгосстрах
  5. Необходимые документы
  6. Часто задаваемые вопросы
    1. Спасет ли меня страховка от ограбления дома?
    2. Лучше застраховать землю или дом?
    3. Что мне возместят при пожаре дома?
    4. От чего зависит стоимость страховки дома?
    5. Порядок действий при страховом случае

Страховка жилой недвижимости выступает эффективным способом защиты собственника в случае наступления разнообразных непредвиденных ситуаций, в результате которых имуществу наносится ущерб. Особенно серьезную актуальность приобретает страхование отдельно стоящего жилого дома, так как он подвержен намного более серьезному риску, чем квартира.

Именно поэтому значительная часть владельцев принимает решение застраховать дом от пожара, кражи и других подобных нештатных и малоприятных ситуаций, которые встречаются в практической жизни не так уж редко.

По телевизору и в интернете каждый день звучат и печатаются многочисленные новости о таких инцидентах, происходящих в разных регионах России.

Нет ничего удивительного в том, что услуги по страхованию жилых домов становятся с каждым годом все более популярными и востребованными на отечественном рынке.

Особенности страхования домов

Страхование частного жилого дома представляет собой сложную комплексную услугу.

Это связано с наличием большого количества параметров, характеризующих объект недвижимости, и факторов, влияющих на итоговую стоимость оформления страховки.

Ключевое значение имеет месторасположение строения, от которого в значительной степени зависит перечень включаемых в договор со страховой компанией рисков и размер необходимых взносов.

В черте города

При расположении внутри городской черты на первый план выходит потенциальная опасность пожара. Меньшее значение в силу наличия поблизости других жилых объектов приобретает необходимость защиты от кражи или взлома. Тем не менее, в большинстве случаев владелец жилья при наличии финансовых возможностей предпочитает оформление комплексной страховки.

Загородный или дачный дом

Перечень рисков, включаемых при страховании дачного, садового или загородного дома, напрямую зависит от того, где именно он построен. Если речь идет о коттеджном поселке с огороженной территорией и охраной на въезде, опасность кражи также, как и для городского частного дома, сравнительное невелика.

В ситуации, когда страхуется отдельно стоящий загородный дом, тем более – предназначенный для сезонного проживания, целесообразно включение в договор с СК полного набора рисков. Такой вариант надежно защитит финансовые интересы собственника в случае возникновения нештатной ситуации.

Недостроенный

Риски наступления страхового случая для недостроенного дома существенно возрастают. Это объясняется несколькими факторами, включая невозможность проживания хозяев, отсутствие закрытого контура здания, недостаточная защита от климатических воздействия и другие подобные характеристики.

Подобная ситуация становится как причиной удорожания стоимости страховки, так и дополнительным аргументом в пользу оформления полиса на недостроенный жилой дом.

Поэтому особенно серьезное значение приобретает грамотный подбор страховой компании для дальнейшего сотрудничества, при котором в качестве критерия для выбора используется не только оценка финансовых расходов, но и добросовестность СК в сочетании с надежностью.

От чего зависит стоимость страховки

Ключевым фактором, определяющим для большинства собственников жилья выбор, где лучше застраховать дом, выступает стоимость предоставляемых страховой компанией услуг. На итоговую цену оформления полиса оказывает влияние несколько параметров, каждый из которых требуется рассмотреть подробнее.

Что влияет на цену

Формирование цены получения страхового полиса происходит с учетом следующих наиболее весомых факторов:

  1. Перечень определенных владельцем частного дома рисков, включенных в договор с СК. Список наиболее популярных и часто используемых на практике страховых случаев приводится ниже.
  2. Условия и продолжительность эксплуатации здания. Чем более старым является жилой дом, тем дороже обойдется его страхование. Аналогичным образом на стоимость полиса влияют плохие условия эксплуатации, отсутствие регулярного ремонта и другие подобные параметры.
  3. Наличие защитных систем. Речь в данном случае идет, главным образом, о пожарно-охранной сигнализации, системах пожаротушения, металлических дверях и решетках на окнах. Уровень защищенности зависит также от проведения работ по огнезащите строительных материалов и конструкций, наличии в доме средств индивидуальной защиты и тушения огня. Наличие на объекте любой из перечисленных систем или выполнение защитных мероприятий позволяет снизить цену страховки жилой недвижимости.
  4. Стоимость используемых при строительстве и отделке материалов. Чем более качественные материалы и технологии используются при возведении и оформлении здания, тем выше его стоимость и, как следствие, цена оформления полиса. Такой подход со стороны страховой компании вполне логичен и не требуется дополнительного обоснования.

Какие риски включить

В сегодняшних условиях страховщики предлагают собственникам жилых домов выбрать наиболее актуальные для них риски из следующего перечня:

  • пожар;
  • авария на инженерных коммуникациях, к числу которых относится водо- и электроснабжение, канализация, вентиляция и различные кабельные сети;
  • взрыв газа, который практически всегда выделяется в отдельный страховой случай, хотя, фактически, может быть включен в предыдущий пункт списка;
  • стихийная катастрофа или техногенная чрезвычайная ситуация, к числу которых относятся: наводнения, падающие деревья, молнии, аварии на промышленных предприятиях и объектах инфраструктуры и т.д.;
  • действия третьих лиц, ставшие причиной материального ущерба, нанесенного объекту недвижимости или расположенному в нем имуществу владельца, например, кража, взлом, поджог и т.д.

При желании клиента ему предоставляется возможность включить в договор любой другой страховой случай. Естественно, чем больше рисков предусматривает полис, тем выше становится цена его оформления.

В какой компании лучше застраховать дом

Функционал размещенного на нашем сайте онлайн-сервиса позволяет без проблем подобрать наиболее отвечающий финансовым возможностям и пожеланиям владельца вариант страхования жилого дома. К числу очевидных достоинств такого способа поиска подходящего способа оформить полис следует отнести:

  • удобный фильтр отбора коммерческих предложений разных СК, включающий такие критерии, как месторасположение объекта, виды рисков, финансовые условия страховки, необходимость проведения ремонта и т.д.;
  • наличие в базе данных информации об услугах практически всех заметных участников российского страхового рынка;
  • постоянное обновление информации о предложения различных страховых компаний;
  • простой и практичный калькулятор, позволяющий оперативно рассчитать стоимость страховки в той или иной СК;
  • возможность оформления полиса непосредственно на нашем сайте.

Услуги по страхованию жилой недвижимости предлагает сегодня большая часть отечественных СК. Среди множества вариантов оформления полиса на частный дом необходимо выделить несколько наиболее привлекательных.

АльфаСтрахование

Один из лидеров рынка страхования в России, постоянно занимающий по размеру собранных страховых премий 3-4 место. Главные достоинства предлагаемого сотрудничества по оформлению страховки частного жилого дома состоят в надежности и стабильности финансового положения СК, выгодных страховых тарифах и высоком уровне обслуживания клиентов.

Ингосстрах

Еще один заметный участник рынка. В настоящее время входит в топ-6 крупнейших российских СК. К числу преимуществ обращения в Ингосстрах следует отнести: наличие как классических страховых продуктов, так и экспресс-страховки в режиме онлайн, большое количество филиалов и региональных подразделений, разумный уровень цен.

Ингвар

Быстро растущая страховая компания, давно и продуктивно работающая на рынке. Одним из самых популярных страховых продуктов выступает программа «ФениксДом», разработанная специально для частной жилой недвижимости.

Insone

Агентство страхования INSONE предлагает комплекс страховых услуг. Основными партнерами предприятия выступают известные страховые компании Ингосстрах и РЕСО-Гарантия.

Недавний лидер отечественного рынка постепенно теряет позиции. Тем не менее, предложение Росгосстраха по оформлению страховки на частный дом по-прежнему входит в число лучших, благодаря сочетанию разнообразия страховых продуктов, разветвленной сети филиалов и гибкой ценовой политике.

Необходимые документы

Оформление страховки на дом предполагает предоставление следующей документация:

  • паспорт владельца недвижимости;
  • правоустанавливающие документы на дом и участок земли, на котором он находится;
  • проектная, техническая и эксплуатационная документация, содержащая основные характеристики постройки.

Спасет ли меня страховка от ограбления дома?

Да, если этот страховой случай включен в оформленный владельцем дома полис. Для получения компенсации потребуется доказать факт ограбления документально, например, предоставлением справки из МФД или Следственного комитета о возбуждении уголовного дела.

Лучше застраховать землю или дом?

Оптимальный и наиболее правильный вариант – комплексная страховка, предусматривающая включение в договор обоих указанных объектов недвижимости. В этом случае защита интересов владельца является самой надежной.

Что мне возместят при пожаре дома?

Размер возмещения от страховой компании определяется двумя факторами. Первый – это оценка нанесенного имуществу владельца ущерба. Второй – страховая сумма, предусмотренная условиями страхования.

От чего зависит стоимость страховки дома?

Формирование стоимости страховки дома осуществляется с учетом большого количества факторов. Наибольшее значение из них имеют:

  • фактическая цена здания;
  • месторасположение дома;
  • длительность и условия эксплуатации постройки;
  • перечень рисков, включенных в страховой договор, и т.д.

Порядок действий при страховом случае

Правильная последовательность действий владельца жилого дома при наступлении страхового случая выглядит таким образом:

  • известить СК, с которой заключен договор страхования;
  • постараться минимизировать нанесенный ущерб;
  • зафиксировать последствия страхового случая;
  • подать заявление в СК вместе с комплектом документов, подтверждающих страховой случай;
  • получить компенсацию от страховой компании на банковские реквизиты, указанные в заявлении.

Источник: https://www.Sravni.ru/strahovanie-nedvizhimosti/info/gde-luche-zastrahovat-dom/

Как застраховать дачу?

Консультация юриста на страховку загородного дома

 Евгений Попков, 711.ru

Зачем нужно страховать дачу?

Дачный домик не предназначен для постоянного проживания. В будние дни и зимой, дача, как правило, пустует. И, следовательно, без присмотра хозяев в большей степени, чем квартира или загородный дом, подвержена всяким напастям.

Да, её не зальют соседи. Но зато, дачу вполне могут обворовать в зимние месяцы, когда в ней долго никто не живет.

Или случайно замкнувшая проводка приведет к пожару. И тогда по приезду на дачу в субботнее утро хозяева рискуют увидеть за забором такую картину.

А еще дачный домик может повредить упавшее дерево. Или ураганный ветер, прошедший по округе, вполне способен сорвать крышу.

Можно ли избежать всех этих страстей? На самом деле нет стопроцентного способа обезопасить дачу от стихийных бедствий, огня и злоумышленников.

Но вполне реально свести к нулю потери хозяев на восстановление дачи до исходного вида. Для этого дачу нужно застраховать.

Страхование дачи — добровольный вид страхования, позволяющий получить компенсацию от страховщика в том, случае, если с дачей что-то случится.

Что на даче можно застраховать?

В первую очередь, само строение дачи. Страховая защита, как правило, распространяется на все конструктивные элементы дачи — фундамент, стены, перекрытия, окна, крышу.

Помимо дачи в страховой полис можно вписать отдельные постройки на участке: баню, беседку, гараж, сарай, террасу и другие.

Далее страховая защита распространяется на инженерные коммуникации — вентиляцию, электропроводку, водопровод, канализацию.

К этому можно добавить страхование отделки дачи — покрытие полов, обои или покраску стен, плитку в ванной и санузле.

И наконец, большинство страховых компаний предоставляют возможность застраховать предметы дачного имущества: мебель, различную технику (холодильник, телевизор и т.д.) и другие предметы повседневного быта.

На заметку! Расширенные продукты страхования в некоторых компаниях позволяют застраховать еще и сам участок дачи, включая кустарники, деревья, искусственные водоемы и ландшафтный дизайн.

От чего можно застраховать дачный домик?

Перечень рисков или неблагоприятных событий, от которых дачу защищает страховой полис, отличается от компании к компании.

Ниже мы приводим наиболее распространённые риски при страховании дачи:

    • Пожар,
    • Взрыв,
    • Стихийные бедствия,
    • Повреждения водой,
    • Повреждение инженерных сетей,
    • Падение предметов,
    • Противоправные действия третьих лиц (включая кражу и хищение),
    • Короткое замыкание,
    • Воздействие животных,
    • Техногенная авария,
    • Теракт.

Узнать подробно, что входит в каждый из перечисленных выше рисков, и какие еще бывают риски, можно в статье статье – Страховые риски по имуществу ФЛ 

Как происходит оформление полиса страхования дачи

Необходимые документы

Для оформления страхового полиса на дачный домик потребуются:

  • Паспорт страхователя,
  • Опись имущества, которое будет застраховано,
  • (возможно) документы на право собственности.

Заявление на страхование

Перед оформлением полиса страхователь сам или страховой представитель под его диктовку заполняет заявление на страхование. В котором указывается местоположение дачи, основные параметры дома (этажность, материал изготовления, наличие/отсутствие газа, центрального водопровода, отопления, канализации), дополнительные строения на участке, размер участка, иная информация.

В ряде компаний, к примеру, в Росгосстрахе, заявление на страхование дачи заполнять не требуется.

Осмотр

Осмотр, как процедура, сопровождающая оформление полиса, необходим для того, чтобы страховая компания убедилась в том, что дача действительно существует. И что она соответствует заявленной стоимости.

Стандартный полис страхования дачи не требует осмотра строения и участка.

Страхователь просто указывает ориентировочную стоимость самой дачи, её отделки, имущества, находящего в доме, а также стоимость дополнительных построек и элементов участка.

На основании данной оценки уже определяются суммы, которые указываются в страховом полисе.

Визит в офис или выезд агента

Зачастую оформление полиса страхования дачи не требует визита в офис страховщика. Многие часто видели, что по садовым товариществам ходят страховые агенты, которые предлагают застраховать дачу. Это действительно уполномоченные представители страховых компаний, у которых можно, не выходя из дома, оформить страховой полис.

Если же дачевладелец считает, что надежнее покупать полис непосредственно в офисе компании, то с этим никаких проблем. Все компании, которые занимаются страхованием имущества физических лиц, в том числе дачами, оформляют в своих офисах продаж подобные полисы. Достаточно по телефону выяснить, где находится ближайший к вам офис и подъехать с документами и деньгами на оформление полиса.

Что выдается на руки?

После того, как полис страхования дачи оформлен и оплачен, представитель страховой компании обязан вручить клиенту:

Оригинал страхового полиса, подписанный с двух сторон и заверенный печатью страховщика.

Оригинал квитанции об оплате страховой премии.

Правила страхования имущества физических лиц.

На заметку! Дача тоже считается имуществом физических лиц, так же как квартира и загородный дом.

Отчего зависит цена дачной страховки?

Итоговая стоимость страхового полиса на дачу зависит от многих параметров.

Во-первых, цена напрямую зависит от объема страхового покрытия. Какие страховые риски будут указаны в полисе и какие страховые суммы по ним будут установлены.

Во-вторых, размер платежа зависит от того, на какой срок оформляется страховой полис. К примеру, годовой полис дороже, чем полис оформленный на 6 месяцев.

В-третьих, влияет на цену полиса и параметры самой дачи. А именно:

    • местоположение дачи,
    • размер дома,
    • материал стен и перекрытий,
    • наличие газопровода,
    • наличие централизованного электроснабжение и водоснабжения,
    • наличие в доме печи или камина,
    • наличие охраны в дачном поселке,
    • количество и стоимость имущества, включаемого в полис.

Что делать, если дача пострадала?

Куда заявлять

Сразу после того, как выяснилось, что дача пострадала — повреждена, сгорела или её обокрали, необходимо позвонить в колл-центр страховой компании и заявить о событии.

При общении с оператором колл-центра могут попросить назвать номер полиса, по которому застрахована дача. Поэтому при поездках на дачу рекомендуется возить с собой ксерокопию полиса. На всякий случай.

Там зафиксируют обстоятельства убытка, присвоят ему номер и объяснят, что делать дальше.

Какие документы собирать

Для того, чтобы страховая компания рассчитала сумму ущерба и выплатила деньги, потребуется представить в офис урегулирования пакет документов.

Стандартный пакет документов по страхованию дачи включает:

– оригинал полиса (его нужно только показать, забирать его не станут)

– чек об оплате страховой премии

– заявление на выплату (его заполняют в офисе компании в момент визита)

– справка из компетентных органов (чаще всего это справка из полиции)

Как оценивается размер выплаты

Для расчета выплаты, которая полагается за пострадавшую дачу, страховая компания действует так.

Сначала она проводит осмотр поврежденного имущества. Эксперт компании выезжает на место происшествия, фотографирует и составляет акт осмотра.

Далее на основании результатов осмотра, специалисты страховщика или независимый эксперт (в разных компаниях по разному) оценивает сумму ущерба.

На основании данной оценки и выплачивается возмещение.

Сколько ждать выплаты

Срок выплаты регулируется правилами страхования, которые являются неотъемлемой частью страхового полиса.

В среднем срок составляет от 15 до 30 дней. Но может быть увеличен по инициативе страховой компании, если она считает необходимым подробнее разобраться с обстоятельствами убытка. Например, когда специалисты компании нашли подозреваемых в краже дачного имущества.

Что еще нужно знать про страхование дачи?

Так как у большинства семей дача одна и дорога не только как память, следует внимательно относиться к выбору страховой компании.

Основными критериями надежности страховщика должны стать:

– как долго компания работает на рынке

– какое положение занимает компания в рейтинге страховщиков имущества физических лиц

– что пишут про компанию её клиенты, особенно те, кто уже получал выплаты

Отзывы о работе страховых компаний доступны на портале 711 в разделе “Отзывы”

Ссылки по теме:

От чего можно застраховать квартиру, дачу или дом: 29 основных рисков 

Правила страхования дачи и загородного дома 

Источник: https://www.711.ru/house-zastrahovat-dachu.html

Юриспруденция
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: